自我養(yǎng)老的想法很有趣，但是要分情況看。

如果有單位繳納社保的話，因為單位繳納的部分更多，顯然交社保是非常合適的。一方面自己每月扣除的工資少，另一方面養(yǎng)老金還會逐年上漲。

如果是自由職業(yè)的話，自己交社保一年要一萬多元，就需要打個問號了，相比之下還是自己養(yǎng)老更靠譜一些。

僅以每月存500元的低額度來看，如果保持每年4%的年收益率，25歲開始，55歲結(jié)束，連續(xù)存30年，最后本息合計349970元。

這筆錢如果存在寶寶類貨幣基金里面，一年下來也能有1.3萬元收益，折合一個月1000元出頭。

如果將這筆錢存在微眾銀行，五年定期，年息5%，則五年下來有

349970×5%×5=87492元利息

也就是說，到60歲退休的時候，總共有437462元。繼續(xù)存在寶寶類貨幣基金里面，每年有1.6萬元利息，其他資金可以隨時用。退休后每個月支取4000元是沒有問題的。

考慮到通貨膨脹因素，這筆錢放在現(xiàn)在看著不少，但是30年后可能就遠不夠養(yǎng)老了。

如果我們提高標(biāo)準(zhǔn)，每月800元，4%年收益，連存30年，到時本息合計559952元，放在寶寶類貨幣基金里面一年也有2萬元的利息，假如領(lǐng)養(yǎng)老金的平均年限為10年的話，每個月能有5000元左右可以使用。

如果每月1000元，最終本息699940元，領(lǐng)10年的話每個月花6000元沒問題。畢竟放在寶寶類貨幣基金里面每年也還有2.6萬元收入。

自己買上城鎮(zhèn)醫(yī)療保險或者一年幾百元的消費型大病險，加上平時的儲蓄，自己養(yǎng)老完全可行。

按照養(yǎng)老金的歷史漲幅，如果通貨膨脹不再像以往那么嚴(yán)重的話，30年后普通工人漲到6000的概率并不大。

考慮到未來老齡化加重，以及新增人口減少，經(jīng)濟下行等因素，養(yǎng)老金不可能一直保持5%左右的增速增長，可能會出現(xiàn)多個年份不動，年均增長不超過3%的概率極大。

領(lǐng)取過高養(yǎng)老金群體大幅降低養(yǎng)老金更符合社會預(yù)期，也是解決養(yǎng)老金缺口的最現(xiàn)實途徑。

結(jié)論，如果是自由職業(yè)，完全可以考慮自己養(yǎng)老。畢竟按照當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)，每年繳納一萬元社保，15年下來退休金不過一千元，遠不如自己養(yǎng)老性價比更高。