十五年工齡和二十年工齡退休時退休金差別大嗎？我認為差別還是比較大的。下面和大家分享我的個人觀點。

第一，影響養老金的因素有哪些？

按照社保法的規定，基本養老金根據個人累計繳費年限、繳費工資、當地職工平均工資、個人賬戶金額、城鎮人口平均預期壽命等因素確定。在這些因素中，繳費年限的長短，是影響個人養老金最關鍵的因素，但是繳費基數和個人賬戶資金等也是比較關鍵的。

第二，工齡不是計算養老金的因素，只有繳費年限才是關鍵因素。

但從工齡來比較這是沒有可比性的，因為現在的工齡和以前工齡的概念是不一樣的，養老金的計算看重的是繳費年限而不是工齡。如果工齡是屬于繳費年限，或是視同為繳費年限，這樣的工齡才會影響養老金的高低，如果只有工齡，而且這個工齡不是國家認可的工齡，那這個工齡是完全沒有用的，也不會對養老金產生任何影響，比如在民營企業工作的工齡，在外資或是合資企業工作的工齡，只要不屬于繳費年限，這樣的工齡都是沒有任何用處的。

第三，十五年繳費年限和二十年繳費年限相比，養老金差距是存在的。

如果十五年或是或是二十年，都屬于繳費年限，在繳費基數、同等的退休年齡、在同一個地方辦理退休，那么養老金的差距將會是比較大的。比如退休前當地的職工月平均工資都是6000元，平均繳費指數工資都是在5000元左右，都是在60周歲辦理退休，我們來比較一下二者養老金的差別。當然這只是舉例，不要對號入座。

從基礎工資來看。按照上面的數字來模擬計算，每繳費一年的基礎養老金計發基數為55元，繳費15年的每月基礎養老金為825元，繳費20年的每月基礎養老金為1100元，每月多了275元；從個人賬戶養老金來看，按照平均繳費基數5000元來計算，繳費15年的個人賬戶總額為72000元，繳費20年的個人賬戶總額為96000元。繳費15年的每月個人賬戶養老金為518元，繳費20年的每月個人賬戶養老金為691元。從每月領取養老金總額來看，繳費15年的每月養老金總額為1343元，繳費20年的每月養老金總額為1791元，比繳費15年每月養老金總額多了448元。

綜上所述，繳費15年與繳費20年的人相比，每月養老金多了448元，如果再加上個人賬戶本金利息，每月養老金的差距應該在500元左右。在今后國家每年調整養老金時，繳費20年的與繳費15年的相比，養老金調整時的差距每月在15到20元左右。