如果征信報告上顯示有保險代償?shù)挠涗洠f明你的征信基本上也就黑了，但這個黑記錄不會伴隨你一生，只要你還清所有欠款之后，5年之后就會自動消除。
首先解釋一下保險代償，簡單理解就是保險公司代替你償還了貸款。這說明你在保險公司買了保險，用保單在保險公司做了保單貸款，然后你逾期了，沒有還上，保險公司用你保險的保額還上了貸款，而你所交的保費不變。而且這個是要在征信上一直體現(xiàn)。
保證人代償信息一般主要出現(xiàn)在信用報告的擔保欄目里面，上面會記錄保險代償?shù)臅r間以及代償?shù)臋C構，還有累計代償金額，以及余額情況。
也就是說如果出現(xiàn)保險代償這種征信記錄意味著你的逾期時間是比較長，基本上最少在80天以上，這種逾期記錄是比較嚴重的，跟黑名單沒有什么區(qū)別。一旦征信報告上出現(xiàn)保險代償?shù)挠涗洠还苣闳ド暾堎J款還是信用卡，或者是房貸等等，基本上都會被拒絕，所以出現(xiàn)保險代償?shù)恼餍庞涗涍€是非常嚴重的。
事實上保險代償雖然情況比較嚴重，但只要大家采取合理的處理方式，還是有機會消除這種不良影響。
最簡單的方式是把欠金融機構的貸款全部還清，這里的欠款包括本金，利息，違約金等各種費用，只要大家把這些費用一次性還清之后，那從還清之日那天開始計算，5年之后這筆不良征信就會消除。
但是如果出現(xiàn)保險代償之后，大家一直沒有還這筆錢，那這筆不良征信就會一直伴隨著大家，直到大家結清所有欠款5年之后為止。