一.

我一個閨蜜，經常坐飛機高鐵出差，算是去xx網的老顧客了。

最近接到去xx網的電話，給她推薦了一款意外險。

美其名曰：給高端客戶的優質選擇

基本保障內容，包括身故/殘疾、意外醫療、意外住院津貼等。

比較誘惑的是：因航空意外身故賠付8倍保額、交滿20年不出險，會返還已交保費的120%。

保險老司機一眼就看出來，說白了就是一款返還型的長期意外險嘛~

但對于閨蜜這樣的保險小白來說，聽上去真得會很心動。

幸好閨蜜還算機智，剁手之前先問了我一下，不然可就虧大了。

意外險，可以說是大部分人的啟蒙險。

優點是便宜，杠桿高。

幾十塊到一百多，就能搞定意外風險。

但也不乏有一撮人，會在意外險上花費個千把塊。

比如我這閨蜜這種，差點就被當作優質客戶收割了。

二.

意外險便宜好用，深得我心，但其實里面的門道也不少。

一年期意外險，是我們最常接觸的。

交一年保一年，幾十塊錢就能買一份，比如上海人壽的小蜜蜂、大地保險的大保鏢等。

還有一種是長期意外險，和一年期相比，它的保障時間長，有的產品可以保終身。

保的久，價格自然貴了不少。

一般來說，長期意外險的保費在一年期意外險的10倍左右。

我一直覺得，意外險買一年期的就夠了。

首先，意外事故的發生率總得來說還是比較低的，不值得在上面花太多錢。

其次，意外險無需健康告知，市面上的一年期意外險，買到65歲是沒問題的。

三.

滿期返保費，也是很多人買長期意外險的主要理由。

我覺得很荒唐，就拿百萬任我行這款意外險來說吧。

百萬任我行是典型的返還型長期意外險，30 年后滿期返還 1.3 倍保費。

比如30歲的老王，買了保30年的百萬如意行，交10年保費，每年1699元，總保費合計一萬多。

這30年里，老王因為坐飛機、自駕、網約車、自然災害、乘坐電梯身故或者全殘了，獲賠100萬。

如果平安活到保障期滿，那就能獲得22087元的賠付，看起來蠻不錯的。

實際算下來，每年的收益率不超過2%，還跑不過余額寶。

如果你看重收益，那我就要潑一盆涼水了。

四.

買保險就是買保障。