投保須知里面的身故返還保費和身故返還保額的意思其實很簡單。

身故返還保費的意思就是如果掛掉，保險公司就會把之前交的所有保費退還給被保人，也就相當于免費幫被保人管理了一下保單。

身故返還保額的意思就是如果人掛掉，保險公司就會按照約定好的保額，賠付給被保人的受益人。

兩者的區別其實很明顯。

舉個簡單的例子。

老王買了一份保險，保額50萬，每年交保費10000，這份保單已經交了6年了。

但不幸的是，老王某天意外歸西。這時候老王的家人就去向保險公司申請理賠。

如果當初老王選擇的是身故返還保費，那么家里人就能拿到6萬；

如果當初老王選擇的是身故返還保額，那么家里人就能拿到50萬。

這兩者的差距就出來了。

所以身故返還保費到時候能拿到的錢是比身故返還保額要少的。

不過無論是選擇身故返還保額還是身故返還保費，這兩項保障都不是免費的。

而且如果選擇身故返還保額，總保費就會比選擇身故返還保費的要貴。

另外，無論是選擇身故返還保費還是身故返還保額，在等待期之前掛掉基本都是返還所教的保費。還有18歲之前身故，除了壽險，大部分也都是返還所累交的保費。

這兩種情況，一種是為了避免投保人騙保，另一種是為了避免出現道德風險。

道德風險是什么情況呢大概就是擔心“虎毒不食子”出現極端的情況：“虎毒食子”。

一般未滿18周歲的的未成年人，被保險人身故給付的保險金總和不超過銀保監會規定的限額。

10周歲以下的未成年人累計身故保險金額不得超過20萬元，10至17周歲以下的未成年人累計身故保險金額不得超過50萬元。