經(jīng)過(guò)分析，你投保時(shí)，買的是“有社保版”的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。關(guān)注 理財(cái)序吧
第一、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的形態(tài)
目前來(lái)說(shuō)，我們買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，有兩種版本。
有社保版和無(wú)社保版，兩者的區(qū)別如下：
1、有社保版：要求必須是被保人有國(guó)家醫(yī)保才能投保。特點(diǎn)是：報(bào)銷時(shí)候，必須經(jīng)過(guò)醫(yī)保先報(bào)銷，這種醫(yī)療險(xiǎn)再報(bào)銷剩余部分的時(shí)候，報(bào)銷比例才會(huì)高。如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)醫(yī)保先報(bào)銷，則報(bào)銷比例一般，就會(huì)出現(xiàn)題主這種情況。但是這個(gè)版本的醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)便宜！
2、無(wú)社保版：無(wú)論有沒(méi)有社保，都可以買這個(gè)版本；無(wú)論是否先經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷，報(bào)銷比例都是約定的比例。但是保費(fèi)比較貴。
所以，題主也無(wú)需怪保險(xiǎn)公司，這種也可以先去社保報(bào)銷，再去找保險(xiǎn)公司理賠。
第二、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的一些問(wèn)題
問(wèn)題1：報(bào)銷范圍問(wèn)題
很多醫(yī)療險(xiǎn)是限定了報(bào)銷范圍為“社保內(nèi)報(bào)銷”，對(duì)于自費(fèi)藥采取少量報(bào)銷或者不報(bào)銷。極大的縮小了報(bào)銷范圍。所以如果我們買的醫(yī)療險(xiǎn)能夠理賠“社保范圍外”的費(fèi)用，當(dāng)然是再好不過(guò)。
問(wèn)題2：門診問(wèn)題
絕大部分的疾病醫(yī)療險(xiǎn)都是“住院醫(yī)療險(xiǎn)”，對(duì)于疾病門診則不報(bào)銷。通常而言，單獨(dú)的可以報(bào)銷疾病門診的醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)是比較小貴的。當(dāng)然，有的住院醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷“住院前后門診”費(fèi)用，還是很不錯(cuò)的。
意外醫(yī)療險(xiǎn)一般都帶有意外門診責(zé)任。
問(wèn)題3：醫(yī)院?jiǎn)栴}
由于我國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)有分級(jí)制度，因此我們常見(jiàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，絕大部分限定了“公立二級(jí)及以上醫(yī)院”這個(gè)報(bào)銷范圍。
其中現(xiàn)在有很多醫(yī)療險(xiǎn)也通過(guò)增值服務(wù)增加了“特需部、vip部、高級(jí)病房”等報(bào)銷范圍。
通常而言，社區(qū)醫(yī)院，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院屬于一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)并不報(bào)銷。
總之，目前來(lái)說(shuō)，醫(yī)療是投保最麻煩，買起來(lái)最頭疼的險(xiǎn)種。無(wú)論是續(xù)保，還是理賠，都有很多各種麻煩事情。
最后
每個(gè)行業(yè)有每個(gè)行業(yè)的規(guī)則，很多人對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知限定在“我認(rèn)為保險(xiǎn)應(yīng)該這樣才叫做保險(xiǎn)”的范圍內(nèi)。并沒(méi)有清晰認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)不僅有險(xiǎn)種分類，還有自己的各種規(guī)則。