普及一下意外險理賠常識，相信題主就能理解了
1、被保人的職業。
我們知道，不同的職業，風險等級是不同的，舉例，坐辦公室一般都是一類風險，而辦公室外高空擦玻璃的“蜘蛛人”們，大都是7類超高風險職業，普通意外險拒保的職業。
大部分的意外險中，農民的職業叫做“農夫”。不同公司，農夫的職業等級在3-4級。
2、意外險投保
意外險投保時，就會要求填寫被保人的職業。
通常來說，職業風險等級不同對應的保費不同。大部分時候1-3級職業是保費最便宜的，4級職業次之，5-6級職業就比較貴了，7類職業能單獨投保的意外險和國寶一樣稀有。
3、意外險理賠
前面說了，投保時候是要登記職業的。
但是意外險出險有兩種情況：
一種是非工作狀態出險；一種是工作狀態出險。
其中，非工作狀態出險，一般都不存在職業問題。
通常就有糾紛的是工作狀態出險：主要是出險時職業風險高于投保時候的職業風險，這種情況容易導致意外險理賠糾紛。
舉例來說明：
某人買的意外險是1-3類可投保，告知職業是二類職業，那么若他出險時候他在做三類職業，那么這份保險依舊可以賠；若他出險時候做職業風險等級更低的一類職業，同樣可以賠；但是若他出現時候做的是4類職業，5類職業，甚至6類、7類職業，那么抱歉拒賠是合理的！
4、特殊情況
很多意外險為了兼顧保費便宜，又要兼顧更多職業等級。所以會這樣設計：
例如合同約定1-5級可以投保，但是1-3級賠100%保額，4級職業只賠50%保額，5級職業只賠10%的保額。
這種情況一定要注意！
最后
題主說的農民在家意外落水身故，保險公司按照2類職業列配，其實沒有任何問題，都是低風險職業，只要保險公司按照全保額賠，就沒事兒。