養老的錢不要瞎折騰，存銀行或購買國債就可以了。如果想收益相對更高一點，流動性更強一點，那么可以選擇養老保險或養老基金。
風險與收益基本成正比，風險越大收益越高，沒有無緣無故的愛，也是沒有無緣無故的低風險高收益的——你以為理財產品是扶貧嗎？騙子要多于扶貧。
理財產品的收益不一定比銀行存款或國債高，但風險卻比銀行存款或國債高。比如余額寶對接的是貨幣基金，貨幣基金屬于理財產品，而受益呢？低于2%，從長期來看收益是要遠低于三年期或五年期的銀行存款或國債。
再比如中低風險理財，包括銀行中低風險定期理財和中低風險債券基金等，目前收益率基本在4.5%上下。而再來看銀行存款或國債，其收益并不比中低風險理財產品差到哪兒去，三年期國債利率為4%，五年期國債為4.27%，中小型商業銀行三年期利率也可以達到4%的水平，甚至一些小型商業銀行五年期定期存款可以達到5%及以上。
銀行存款和國債都是無風險產品，在風險上就要遠遠的將理財產品甩在身后。假若理財產品的收益還不如無風險產品，那為什么要選擇理財呢？
如果用CPI去衡量通脹，存銀行或買國債基本是可以對沖通脹的，哪怕目前的通脹相對較高（以前基本徘徊在2%上下）。而如果計算的是實際通貨膨脹，即“M2增速－GDP增速”，那么基于過往20年的來算，平均通脹率為6.3%左右（隨著經濟的放緩，未來實際通脹會隨著下降），非投資中風險及以上風險類型理財產品是不能達到該收益的。
然而，中風險的風險性較大，隨時都可能發生虧本，那么作為養老金怎么保證其安全性呢？與題文要求的不是矛盾嗎？
因此，從長期投資來看，養老金存放成長期存款或國債就可以了，不要瞎折騰，如果對養老保險有所了解，也可以購買養老保險。