其實，很多人都遇到過被勸繳納國家養(yǎng)老保險，一些覺得不劃算，一些人覺得負擔重，有些人甚至擔心未來還知不知道能領(lǐng)到錢呢？其實，參加職工養(yǎng)老保險非常劃算，年輕人盡量要趁年輕將養(yǎng)老保險繳費滿15年。這是一筆非常劃算的“買賣”，那我們看一下職工養(yǎng)老保險繳費滿15年后，能領(lǐng)取多少錢？

養(yǎng)老保險繳費的金額

養(yǎng)老保險，分為單位職工繳費和靈活就業(yè)人員繳費兩大類情況。

單位職工繳費是用人單位和勞動者共同承擔社會保險費，勞動者承擔本人繳費基數(shù)的8%，用人單位承擔單位繳費基數(shù)的16%。對于單位的勞動者來說，由于職工本來繳納的部分全部進入個人賬戶，而且個人賬戶是可以繼承的，個人不存在虧本的可能。

靈活就業(yè)人員參保繳費，是參保人自己承擔全部的社會保險費，養(yǎng)老保險繳費比例國家還會給予照顧，一般是20%的比例，對于就業(yè)困難人員還可以申請社會保險補貼，最長三年。距離就不足5年，首次申請的話可以享受到退休。

多數(shù)人參加養(yǎng)老保險都是按照最低基數(shù)繳費。假設3000元的繳費基數(shù)按照20%比例計算，每月需要繳納600元，一年7200元。按照這一錢數(shù)計算，15年也就11萬元左右。

不過最低繳費基數(shù)是年年上漲的，一般每年都有8%~10%的增長速度，不趁早繳費未來繳費負擔會更重。未來繳費重是不是養(yǎng)老金高呢？不一定。

養(yǎng)老金的計算公式

目前，退休人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金叫做基本養(yǎng)老金。基本養(yǎng)老金的計算公式，主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。個別人員會有過渡性養(yǎng)老金。不過，不是通過參保繳費產(chǎn)生的，也就不討論了。

①基礎養(yǎng)老金＝退休時上年度當?shù)氐纳鐣骄べY×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。

由于基礎養(yǎng)老金跟社會平均工資相掛鉤，而我們社保繳費也是跟社會平均工資相掛鉤的，比如最低繳費基數(shù)就是按照60%的上年度社會平均工資計算的。晚幾年繳費，最低繳費基數(shù)提高的情況下，也根本體現(xiàn)不出養(yǎng)老金提升。所以，越早繳費越劃算。

繳費指數(shù)，等于當年所有實際繳費月份的繳費基數(shù)之和÷當年的上年度社會平均工資。如果我們每月繳費基數(shù)是3000元，繳費了6個月，社會平均工資是6萬元，那么當年的繳費指數(shù)只有0.3。繳費指數(shù)之和÷繳費年限之和等于平均繳費指數(shù)。

基礎養(yǎng)老金簡單點說就是按照60%基數(shù)繳費，12個月可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資。繳費15年就就可以領(lǐng)取12%的退休上年的社會平均工資。

如果年輕人及早繳滿15年以后，等退休社會平均工資能夠達到2萬元。每月可以領(lǐng)取基礎養(yǎng)老金，就達到2400元。

②個人賬戶養(yǎng)老金＝退休時個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

計發(fā)月數(shù)50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個月。

個人賬戶里的余額是按照繳費基數(shù)的8%每月記入的。3000元基數(shù)每月進入個人賬戶240元，一年2880元。如果沒有利息，退休每月可以領(lǐng)取21元左右的個人賬戶養(yǎng)老金?？墒?，養(yǎng)老金個人賬戶每年也會計算記賬利息。

2016年以來，個人賬戶記賬利率非常高一直在7%~8%以上。這可比我們自己投資理財要好得多。

假設我們個人賬戶記賬利率也能跟工資增長率一樣，未來退休個人賬戶里的錢能夠變4倍。連繳費產(chǎn)生個人養(yǎng)老金都能達到84元，15年的話可以達到1260元。

兩項養(yǎng)老金，合計3360元，一年待遇4萬元以上。

這并不是結(jié)束，僅僅是剛剛開始。

退休后，我們的養(yǎng)老金每年都會根據(jù)工資增長和物價增長情況進行調(diào)整。對于養(yǎng)老金水平較低的人群一般增長速度上會有照顧。繳費15年的人群是養(yǎng)老金待遇最低人群，增長都能超出平均增長速度一大截。

退休養(yǎng)老金增長一般按照定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、適當傾斜三種方式進行。大家尤其要注意掛鉤調(diào)整有跟繳費年限掛鉤，多數(shù)地區(qū)如果我們繳費年限不足一年要按一年計算，這種情況下繳費15年零一個月更劃算。一般70歲以后還會有傾斜增加部分，上海市是對女性60歲以上、男性65歲以上就有傾斜增加。

養(yǎng)老金年年增長，會一直供養(yǎng)到我們?nèi)ナ罏橹梗@是一種非常安心的保障。

去世以后，實際上國家還會發(fā)放喪葬費、撫恤金、個人賬戶余額以及供養(yǎng)親屬生活困難補助等待遇。一般喪葬費、撫恤金至少也有三五萬元，而且很多地區(qū)都是跟社會平均工資掛鉤。

如果按照我們活到80歲計算，一般各種待遇都能達到上百萬了。這還僅僅是養(yǎng)老保險繳費滿15年的結(jié)果，如果繳費時間越長，退休待遇還越高。

年輕人還要了解的是，如果我們養(yǎng)老保險繳費了15年以后失去了勞動能力，不用到達60歲或者50歲，男同志50周歲、女同志45周歲就可以辦理失去勞動能力退休（病退）。如果不到相應年齡，一樣可以辦理退職或者領(lǐng)取病殘津貼待遇。所以，參加養(yǎng)老保險是一份非常重要的保障，年輕人一定要切記參加。