負債的過程。

我負債40多萬，但是這些錢都不是我自己借的，我是被我的前男友忽悠，讓我去辦信用卡和貸款的，后來我們結婚又離婚了，這些債務變成我的。

我在2011年的時候，認識了前男友，我們剛開始認識的時候，生活非常的好，那時候雖然沒錢，但是看著他比較上進，有思想，奮斗的頭腦。我們就走在了一起，當時他自己做生意，我就在在工廠里面打工。

我們在一起一年后，突然有一天他告訴我說他的資金周轉不行了，做生意沒有流動資金，做不下去，他還告訴我說他因為小時候犯了一點事情，所以他的征信貸不了款，也申請不了信用卡，他想用我的信用卡，叫我在網上申請。

那個時候可能是被愛情沖昏了頭，前前后后申請了好多家的信用卡，全都拿給他用了，因為他說他要資金周轉，電話也是綁定他的，每個月的賬單我根本就不知道，他說會幫我按時的還款。

隔了半年之后，他又叫我去申請了貸款，就是線下的普惠公司貸款，前前后后申請了10萬，有三家公司，每個月他都有還款，因為他每次還款的時候都會把錢打到我的銀行卡里面，這個我是知道的，因為貸款的時候需要綁定我的儲蓄卡，每到月底的時候，他都會自動扣款。

大概還了半年之后，那時候是一個春節，我們一起回到他家里面去過節，但是我們也還沒有結婚，是以女朋友的方式過去的，因為他告訴我說，家里人一直想著叫他帶女朋友回家，我才答應他跟他回去，就過年期間他跟我說因為過年要用很多錢，所以現在沒有錢還貸款了，他在給我洗了腦，說這些貸款還不還沒關系的，以后有錢了再一起去還就可以了，那時候我傻傻的信以為真。

線下的貸款公司，在我到期前一天的時候就開始給我打電話提醒我，叫我還款，及時的把錢存到儲蓄卡里面。但是我就答應他說好的。

因為在過春節期間，應該貸款公司他們也放假了，所以之后我也沒有收到電話，但是后面我才知道，是我想多了，因為我到我男朋友家里，他那個地方山卡拉的，沒有信號，直到大年初五的時候出門，才發現未接電話和短信已經報滿了，短信的內容更加是不堪入目。

從那之后，我一直叫我男朋友，趕緊把錢還了，他一直拖著，還給我想盡各種餿主意，叫我把電話關機了，重新給我買了一張電話卡。

那時候確實度過了一個多月，都沒有任何一個電話打進來，但是自從我在網上購物之后，所有的電話好像就是順藤摸瓜的一樣打過來了，之后我的日子簡直就是在崩潰中度過，不僅僅是線下貸款，網貸也一直打過來。

我到后來才知道，原來我的男朋友他根本就不在做什么生意，他在dubo，在用著我的錢來給他消費dubo，每天都不在上班的，天天在玩，我還以為他做生意。

后來我就總結了一下這些催收人員他們的催收流程是這個樣子的，因為從那一天開始之后，我就沒有安靜的日子了。

下面是說信用卡逾期催收的過程。

一、從剛開始逾期的時候，他們就開始不斷的打電話過來叫你還款，不過態度還是良好的，他會咨詢你遇到什么情況，為什么沒能及時的還款，最后他會引導你去借身邊的朋友把賬單還了。

二、應該允許有10天以上的情況，態度稍微差一點點，打電話連最起碼的招呼都沒有了，問完名字之后，就開始罵罵咧咧的，要還錢了。

三、一個月左右，還是銀行的工作人員，但這些別人的聲音比較粗獷，態度態度也比較惡劣，說話聲音也比較大，說的你毫無還口之地。

四、逾期大概三個月到6個月期間，這時候打過來的電話已經不是，銀行的工作人員了，他們是第三方委派的公司，他們打電話過來一般都不會自報家門，他們只會問你欠的那個信用卡的錢什么時候還清，問得你一臉懵逼，因為這是他們的話術中的一種，他想知道你到底負信用卡的債務有多少，讓你自己摸不透你頭腦。

經過了一遍交談之后，如果你跟他說你比較困難，沒有能力去償還，他可能就會嚇唬你，如果你沒有能力償還，你還去透支信用卡，那你就是惡意透支信用卡，他們就不再來催收了，說只要你回復說你沒有能力去償還，他們以后就不會再打電話來了，他們只會起訴，這種嚇唬之類的話。

還有另一種情況就是，他了解完你沒有能力償還之后，會假裝說，經過對你的了解，感覺你現在經濟比較困難，為了表示你有還款的意愿，不是惡意透支，你要在什么時候還上一比多少的錢，才能證明你不是惡意透支，當你還完錢之后才發現上當了，切換進去不僅沒能停下催收的腳步，而且利息越來越多。

五、在以上4種情況你都免疫了，那他們將會采取到第5種的方法，那就是對你身邊的朋友進行催收，還有打電話到你們的公司，這個他可以通過你的工作繳費社保記錄能查詢到你的單位，還有你的繳稅記錄都能查到，查到你的單位之后，他會在網上查詢到你們公司的電話，然后就開始撥打你們公司的電話，一開始他會以你親戚的名義，說家里有事找你來接聽電話，因為如果他一開始就說是催收的，別人就會掛掉電話。

只要你來聽了第1遍電話之后，他們就會重復不斷的給你來撥打電話，對你進行sy,來q迫你還款。你工作的問題,你能不能工作跟他一點關系都沒有，因為他的催收是有有時間的,他不可能等到你發工資,才來解決這筆債務。

下面是說線下貸款公司逾期催收的過程。

在自己準備要進入到還款賬單的時候，貸款公司有專門的業務員在賬單到期的前一天對你進行電話提醒，及時的把款項存到相應的儲蓄卡里面，第2天他們會進行劃扣。

1、貸款逾期后，工作人員會不斷的打電話給你，而且還要告訴你一次，一天會產生高額的利息，叫你及時的去還款，重復幾天都是一樣，而且在這個時候你已經不能正常的把錢存到儲蓄卡里面，你是要把錢存到他們所謂的對公賬號里。

2、逾期五天以上，催收人員他們就會撥打你第三方的聯系人電話，他不會管你電話能不能正常的接聽，他都要需要撥打第三方人員對你進行施壓，來B你還款。

3、逾期10天以上，在你貸款的時候，他們會用你的通訊錄進行導入到他們的電腦里面，這個時候他們就會發揮作用了，他們就會對你的通訊錄里面的號碼進行一一的發送短信，短信內容太過于暴露，就無法描述，只有經歷過的人才懂得。

4、如果以上3點沒有取得任何的成效，他們將會到你貸款時填寫的公司門口，進行張貼一些詆毀你名聲的小廣告，例如尋人啟事，大海報。貼在你們公司的門口，看看你們公司的附近電線桿，等等。以上的幾點一般的人都抵擋不住，如果真正扛住了，他們也只會選擇正常的流程進行訴訟。

總結：貸款逾期了要應當及時的去還款，不要去體驗這種催收的過程，因為這是要付出沉重的代價，但是這是要有錢的前提下，在沒有錢的情況下，也可以選擇和銀行他們主動的去協商，進行個性化分期，以免列為失信名單和黑名單。