1915年，在美國誕生了世界上第一張信用卡，現在信用卡業務也越來越普及。

相信大部分卡友剛剛辦卡的時候，內心都會暗自竊喜。突然有個銀行肯把一大筆錢借給你揮霍，還提供免息期，并且辦卡送禮、刷卡返現。無論是辦卡還是用卡，福利真的不要太多。

但天下沒有免費的午餐，作為商業機構的銀行，為何愿意如此大方地拿一筆錢給你花?它們究竟是如何通過信用卡賺錢的?

整體而言，信用卡給銀行帶來的收益，分為顯性收益和隱形收益兩個方面。

顯性收益

顯性收益，體現為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，分期手續費收入，取現和懲罰性費用收入等。

1、利息收入

利息收入指的是持卡人透支信用額度所支付的利息，這一部分是信用卡收入的主要部分。如持卡人逾期、還最低還款額時，利息就會產生，日息萬分之五。

2、分期手續費

信用卡的分期手續費收入，是指持卡人辦理分期業務繳納的手續費。近年來，分期業務十分火熱，銀行自然也喜歡持卡人分期，分期的人越多，收入就越高。

根據天風證券的銀行業研究報告，2016年上半年，銀聯數據客戶銀行信用卡業務收入結構為：利息收入占比最高，達42.4%;分期手續費次之，占比為28%。二者貢獻了信用卡業務的大部分收入。

3、取現和懲罰

持卡人取現，需要支付取現手續費，即便是自己多存進去的錢(即溢繳款)，這個取現手續費就是銀行的取現收入;持卡人因為未還款導致逾期會產生滯納金、或者超限刷卡的超限費，這些就是銀行的懲罰性收入。

4、年費

這是基礎的費用，別看一張卡要的年費不多，但它是交給銀行永遠不會退還的。

5、刷卡手續費

客戶在商家買東西，商家要拿出交易額的一定比例分給銀行，無論你是用pos消費還是綁定支付寶微信消費，這方面都會產生費用。當然，這部分和卡友沒有直接的關系，但是一切費用難保不會轉移到消費者身上~~~

6、其他顯性收入

其他收入。信用卡補卡費、掛失費等等費用。這部分的費用比例占比比較少。

穩性收益

主要是指信用卡業務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協同推進其他公、私業務等。其中，鎖定賬戶和資金，是最重要的隱性收益。

最后，希望大家在用信用卡時一定要理性消費，并且遵守銀行的相關規則，這樣才能充分利用信用卡作為我們的良好工具。