佛山信用卡違約近半是80后 信用卡盜刷糾紛案件增長(zhǎng)

記者從禪城區(qū)法院了解到，該院近日發(fā)布了《保護(hù)金融債權(quán)防控金融風(fēng)險(xiǎn)》調(diào)研報(bào)告，為促進(jìn)佛山市金融產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供參考和指引。

據(jù)報(bào)告顯示，近六年來，禪城法院審結(jié)各類金融案件2.3萬件，解決訴訟標(biāo)的金額404億元，居佛山各區(qū)法院之首。在收案量和標(biāo)的總額的統(tǒng)計(jì)方面，信用卡糾紛和金融借款合同糾紛分別居各類型案件的第一位，其中，信用卡違約群體八成集中在70及80后。

總體：金融案件數(shù)量大

禪城法院民三庭庭長(zhǎng)劉鴻宇表示，《保護(hù)金融債權(quán)防控金融風(fēng)險(xiǎn)》(佛山市禪城區(qū)人民法院2013年-2018年金融專業(yè)化審判的實(shí)踐與探索)調(diào)研報(bào)告(下稱《報(bào)告》)由該院一線審判骨干組成調(diào)研組歷時(shí)四個(gè)月完成。《報(bào)告》的目的是總結(jié)分析金融審判整體運(yùn)行情況，找準(zhǔn)目前存在的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)性地布防工作舉措。近日，禪城法院召開金融審判工作情況通報(bào)會(huì)，會(huì)上，禪城法院發(fā)布了該《報(bào)告》。

數(shù)據(jù)顯示，2013年至2018年10月，禪城法院民三庭共受理金融案件24584件，訴訟標(biāo)的額共計(jì)414億元，除2017年因內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)案件管轄改革導(dǎo)致案件數(shù)量略有下降外，金融案件的收案數(shù)量處于逐年上升趨勢(shì)，其中2018年同比增長(zhǎng)92.39%，呈爆發(fā)性增長(zhǎng)。

除了收案量激增，案件類型豐富也是該院金融案件的特點(diǎn)之一，包括了金融借款合同糾紛、借款合同糾紛、企業(yè)借貸糾紛、民間借貸糾紛、信用卡糾紛等多種類型。其中，金融借款合同糾紛6700件，標(biāo)的總額307億，分別占比27.25%和74.15%，其標(biāo)的額為各類型案件中最多;信用卡糾紛12137件，標(biāo)的總額8.7億元，分別占比49.37%和2.1%，其案件數(shù)為各類型案件中最多。

從收案類型的情況看，呈現(xiàn)出禪城區(qū)資本市場(chǎng)活躍，融資渠道多樣化的特點(diǎn)。

聚焦：盜刷案件呈現(xiàn)多樣性

《報(bào)告》指出，禪城法院近六年審理的金融借款合同糾紛案件中，訴訟標(biāo)的金額在1000萬元以上的案件從15年開始逐年減少，可看出金融生存環(huán)境正逐漸改善，政府加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持與促進(jìn)。此外，審判實(shí)踐中各種疑難復(fù)雜新類型案件不斷涌現(xiàn)，案件審理難度加大。

值得注意的是，信用卡糾紛案件增長(zhǎng)，2018年同比增長(zhǎng)167.85%。大額信用卡透支引發(fā)的糾紛明顯增多，主要是小微企業(yè)主用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人用于裝修、購(gòu)車等大額消費(fèi)。

而因銀行業(yè)務(wù)員為沖業(yè)績(jī)發(fā)卡對(duì)辦卡人自信審查不嚴(yán)、被執(zhí)行人下落不明或無可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)等原因，信用卡案件執(zhí)行到位率僅為同期金融借款合同案件執(zhí)行到位率三到四成。

記者從報(bào)告中留意到，從持卡人年齡、戶籍看,信用卡違約群體主要集中在70、 80后。以某銀行2018年起訴案件為例，其中，持卡人為70、80 后的共計(jì)3703件，占比80.45%， 可見70、80后仍是消費(fèi)的主力。因佛山經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，到企業(yè)打工的外來人口多，持卡人為外地戶籍的案件為3436件。

此外，隨著新型支付方式的出現(xiàn)，盜刷案件呈現(xiàn)多樣性。2013年至2018年10月間，禪城法院共受理涉銀行卡盜刷案件104件，大部分案件由被盜刷的當(dāng)事人作為原告起訴，只有極少數(shù)由銀行起訴，從側(cè)面反映出消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)的增強(qiáng)。

建議： 構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

為金融機(jī)構(gòu)提供各類金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是《報(bào)告》的一大亮點(diǎn)。《報(bào)告》指出，目前金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)如程序意識(shí)不足導(dǎo)致的訴訟延緩、證據(jù)意識(shí)不足導(dǎo)致的訴訟風(fēng)險(xiǎn)提升，信貸把控不嚴(yán)導(dǎo)致的擔(dān)保無效或無實(shí)際效果、訴訟應(yīng)對(duì)不佳導(dǎo)致的債權(quán)未及時(shí)有效清收。

加強(qiáng)金融債權(quán)的保護(hù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)需要構(gòu)建五位一體的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，在切實(shí)發(fā)揮人民法院的司法保護(hù)作用的同時(shí)，應(yīng)與政府、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾共同努力，協(xié)同防范。 劉繼龍?jiān)跁?huì)上指出。比如，《報(bào)告》就建議政府應(yīng)該加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度、建立完善社會(huì)信用系統(tǒng)、提升政府服務(wù)職能、多部門協(xié)作嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪等。

相關(guān)部門應(yīng)針對(duì)《報(bào)告》反映的內(nèi)容積極研判，從整體上有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，合力為金融助推佛山經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的金融法治環(huán)境。