信用卡負債最直接，最有效的辦法只能增加收入，以卡養(yǎng)卡都不能根本解決問題，看上去好像解決問題了，那只是短暫的，最后還是要面對。比如，你最低還款，利息日萬五計算，年利率18%，月利率1.5%，也就是說，你十萬元信用卡選擇最低還款，每一年就會增加大約1.3萬左右的利息，也就是每個月大約1100元的利息，如果你收入剛三四千，你還不了本金，每個月還利息和最低還款，你很難還得清，因為每個月都有利息，這些利息直接消耗你的收入。也就是本金沒有還得多少，利息照收。
想結清信用卡，分期，最低還款，以養(yǎng)卡養(yǎng)卡都不能根本解決負債，只有提高收入，每個月收入增加，還進去多一點，這樣負債慢慢減少，你最終才還得完，如果你負債不變，你每個月還利息，那是在損耗你的資金，幫銀行打工而己。一個人如果負債不能成為資產(chǎn)，而在每天付利息，這樣的負債是很難還得完的了。所以信用卡負債的錢花在哪里，如果花在吃喝玩樂，最后還不起，每個月都還利息，你就注意了，如果負債高，會毀了你幾年的生活質量。負債有良性的，也有劣性的。良性負債可以拿來買資產(chǎn)，產(chǎn)生收益，而劣性負債就是直接讓你損失本金，消耗資本。
超前消費是好還是壞，至今沒有定論，我個人覺得有這個能力超前消費，是好，如果沒有這個能力，你過度消費，就是壞。也許有些人說我沒有這個能力，但是我就要消費，我愿意未來五年吃咸菜過日子然后把債還了，快樂一年，辛苦五年，也愿意，那樣也可以，每個人生活都不一樣。