銀行養老儲蓄產品有哪些？5年期養老儲蓄為什么賣火爆？

近日，個人養老金業務正式開閘，各家銀行花式拉新開戶，產品端各家基金公司、保險公司、銀行理財公司都陸續迎來個人養老金客戶申購。

前期備受關注的養老儲蓄也已正式開閘半月有余，據了解，目前5年期養老儲蓄產品尤為火爆。多位業內人士表示，所在銀行的5年期養老儲蓄業務額度已賣空，然而客戶需求仍然十分旺盛，目前相關銀行正在研究將10、15、20年期的養老儲蓄產品額度以合理符合的規則的形式轉為5年期養老儲蓄的可行性，以滿足客戶對于5年期養老儲蓄產品的需求。

就市場關注的養老儲蓄按4%的存款利率執行，而市面上存在不少貸款利率低于4%的產品，利率倒掛是否可能構成就養老儲蓄產品的套利行為，業內人士表示，這種套利空間理論上確實存在，但因手續費成本、久期沖突、金額限制等摩擦力的存在，實際操作中并不能實現。

5年期養老儲蓄賣爆了

11月20日，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養老儲蓄試點正式開閘，據了解，各家銀行養老儲蓄5年期存款利率在3.5%-4%之間，各家銀行、城市間雖略有不同。

目前，備受市場矚目的養老儲蓄也已正式開閘半月有余，據了解，目前5年期養老儲蓄產品尤為火爆。多位理財經理告訴其所在銀行的5年期養老儲蓄業務額度早已賣空，然而客戶需求仍然十分旺盛，目前相關銀行正在研究將10、15、20年期的養老儲蓄產品額度以合理符合的規則的形式轉為5年期養老儲蓄的可行方案，以滿足客戶對于5年期養老儲蓄產品的需求。

成都一位國有大行理財經理告訴說，他所在的國有大行5年期養老儲蓄的利率為4%，截至12月6日下午，該行5年期養老儲蓄產品已無額度。該理財經理表示：“5年期的養老儲蓄非常火爆，在還沒有開始賣之前，各種客戶已經開始咨詢，我們沒有做過多的營銷，這個利率本身就足以吸引客戶。”

除了利率之外，該理財經理還表示，之所以5年期養老儲蓄產品廣受客戶歡迎還在于該產品不受個人養老金賬戶每年1.2萬元上限的限制，而是通過客戶銀行賬戶就可以直接購買，每位儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

通過渠道人士了解到，上述理財經理提及的5年期養老儲蓄產品在市場尤為火爆，快速賣空額度的情況并非個例。就該渠道人士的調研情況來看，目前試點的四大銀行5年期養老儲蓄產品額度基本都處于賣空或即將賣空的狀態，而各家銀行也正在研究相關方法以滿足旺盛的客戶需求。