隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和智能手機的普及，金融技術(shù)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融公司和銀行機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵。與此同時，日常生活中的支付方式也迅速向移動支付轉(zhuǎn)變。特別是對年輕人來說，帶著現(xiàn)金甚至銀行卡外出不再麻煩。移動支付已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分。

付款方式已經(jīng)改變

移動支付的出現(xiàn)才短短幾年，但發(fā)展非常迅速。它有很大的趨勢取代現(xiàn)金支付，成為日常生活和工作中的主要支付方式。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至去年年底，中國有8.53億移動支付用戶。中國超過86%的手機用戶使用手機支付。平均而言，每個人每天使用移動支付超過三次。

對于大多數(shù)消費者來說，移動支付技術(shù)的出現(xiàn)是一種極大的便利，但對銀行機構(gòu)來說并不是一件好事。因為隨著移動支付的普及，人們對現(xiàn)金的需求不多，很多業(yè)務(wù)都可以通過手機銀行進行操作。受此影響，一度人滿為患的銀行網(wǎng)點變得寥寥無幾，客流減少導(dǎo)致營銷機會不斷流失。曾經(jīng)最大的銀行網(wǎng)點利潤增長點，如今已成為最大的成本增長點。

為此，銀行業(yè)不得不減少柜臺工作人員的數(shù)量，甚至不得不取消一些虧損網(wǎng)點。面對收入下降和任務(wù)增加，許多銀行員工被迫離職。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，在過去五年中，僅a股上市的36家商業(yè)銀行的員工數(shù)量就減少了近3.8萬人，其中大部分是曾經(jīng)被稱為“金飯碗”的六大國有銀行。此外，僅在今年上半年，四大工農(nóng)業(yè)建設(shè)銀行就取消了187個網(wǎng)點，減少了多達20000人。

取款方式已經(jīng)改變，ATM的未來令人擔憂

事實上，銀行的數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型不僅影響到銀行員工的前途和命運，而且對自助式ATM（ATM）也產(chǎn)生了致命的影響。在過去，ATM機的出現(xiàn)極大地促進了人們的現(xiàn)金需求。甚至銀行下班后也能拿到現(xiàn)金，所以銀行增加了自動取款機的數(shù)量。特別是很多離線ATM機一般都放在商店、超市、醫(yī)院等流量大的機構(gòu)門口，極大的方便了人們的取現(xiàn)。然而，移動支付ATM的出現(xiàn)徹底打破了人們的支付方式。很多人出門基本上不帶現(xiàn)金，更不用說銀行卡了。因此，ATM不再流行。

當然，除了移動支付的影響外，ATM的尷尬局面還存在一些有待改進的問題。特別是對于老年人來說，自動取款機并沒有有效地改善他們的取款需求，一些老年人對自動取款機的安全性表示懷疑。由于目前自助ATM的資金安全保障流程相對較多，而且很多人年紀越來越大，流程仍然過于繁瑣，吞卡和鈔票的情況時有發(fā)生，這使得人們對自助ATM不信任。

因此，許多老年人寧愿多走幾步，多等幾分鐘，也不愿到銀行柜臺取錢。對于年輕人來說，使用ATM是很自然的，但由于成本和地點的限制，ATM的覆蓋率仍然相對較低。年輕人懶得去很遠的地方取錢，一些自助取款機需要持卡人取現(xiàn)金，但年輕人往往不愿意攜帶銀行卡，因此年輕人使用ATM機的頻率逐漸降低。

隨著使用自助ATM的人數(shù)持續(xù)減少，銀行機構(gòu)也將評估設(shè)置ATM的必要性，因為增加ATM不僅需要購買或租賃成本、裝修成本，還需要增加現(xiàn)金的人工成本。所有這些都不是小費用。如果ATM的使用頻率繼續(xù)下降，銀行將不得不選擇取消它。事實上，與銀行不同的是，在網(wǎng)點和銀行員工的情況下，自動取款機的數(shù)量也顯著減少。根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)計，截至2020年底，中國部署的自動取款機總數(shù)為101.39萬臺，比2019年同期減少8.39萬臺，下降趨勢并未停止。

銀行業(yè)降低姿態(tài)，尋求轉(zhuǎn)型

為了吸引用戶，銀行也開始做出積極的改變。為了方便儲戶存儲，銀行在自動取款機上實施了“無卡操作”。像許多支付平臺一樣，他們在自動取款機上刷臉進行身份驗證，然后執(zhí)行相關(guān)的訪問工作，全程可以不用到銀行卡。

無卡取款功能也使儲戶更加方便。畢竟，人們現(xiàn)在追求的是方便和便利。銀行卡經(jīng)常被遺忘。許多銀行在ATM機上安裝了這一功能。未來，這種支付方式可能會成為ATM機上的主流。

對于儲戶來說，這種刷臉付款方式非常方便。現(xiàn)在很多支付平臺都推出了這一功能，很多儲戶都在生活中使用了這一功能。如果銀行在ATM機上得到廣泛普及，或者可以提高銀行ATM機的使用效率，這也是一件好事。

此外，我們都知道，中國正在全力推動數(shù)字人民幣的普及，銀行也抓住這一機遇，及時"更新"自動柜員機，一些地區(qū)已經(jīng)試驗了自動柜員機存取數(shù)字人民幣。對于銀行來說，它們也在積極適應(yīng)時代的發(fā)展。對于儲戶來說，ATM機仍然需要存在。ATM機不會像一些人說的那樣在短時間內(nèi)“消失”。