25年前的“神奇”保單

前幾天看到網友分享了一份25年前的老保單，真的驚到我了。

這位名為“保羅走丟了”的網友2歲時，他媽媽給他買了一份養老保險。

一次性交了1萬元。從他55歲開始，保險公司每個月給他發7095元的養老金，注意是每個月噢！也就是說，他每年能領8萬5千多元。

只要活著，這筆錢就能一直領下去。

現在他已經27歲了，再過二十多年就可以領錢了。他開玩笑說：“這回妥了，35歲以后挺一挺，挺到55歲就好了。以后肯定餓不死了。”

雖然再也買不到這樣的“神仙產品”，但這份保單確實給了我們一些深刻的啟示。

鎖定利率就在當下

1996年初網友媽媽為他購買那份保單時，全球經濟市場繁榮。

但是隨著這么多年經濟的動蕩，全球經濟已經邁向“低利率”和“負利率”時代。

注：數據來源于東方財富(32.470, -0.11, -0.34%)網

而那份保單呢，卻是直接鎖定了終身的利率，不管未來的利率有多低，養老金的領取都不會受到任何影響，從55歲開始每個月7095元，一分都不會少。

養老規劃一定要趁早

說回那張老保單。

如果那位網友活到90歲，他一共可以領取300多萬元，也就是投保保費1萬的300倍；如果活到100歲，領取的年金總金額更是近400萬。

可不要覺得活到90歲100歲很難，英國倫敦商學院兩位經濟學教授在《百歲人生》一書中寫道：

如果你現在20歲，那么你有50%的概率活到100歲以上；

如果你現在40歲，你有50%的概率活到95歲；

如果你現在60歲，你有50%的概率活到90歲或以上。

那位網友現在才二十多歲，所以這張保單最終的實際保單價值，也許還要更高。

手持90年代老保單的人其實并不少，為什么這張保單的價值會這么驚艷呢？

一個很重要的原因就是網友媽媽投保早，在孩子2歲時就已經投了這份保單，有非常充足的時間讓復利發揮威力。

保單鎖定的是復利，每一年產生的利息都會累積到萬能賬戶里繼續增值，也就是我們所說的“利滾利”。而復利的威力是需要通過時間來顯現的，這也是為什么我們做養老規劃一定要趁早。

到底需要多少養老金？

螞蟻集團和富達國際聯合發布的2018《中國養老前景調查報告》顯示，認為每人至少的養老現金儲蓄為182.2萬，兩個老人就需要近400萬，甚至更多。

養老的意義不是一天三餐吃飽的那么簡單，我們都知道，老人一般都是疾病纏身，很多老人能吃飽飯就很不錯了，如果再負擔看病，就現在養老金的水平來看，根本不夠用。

解決這一問題，絕非一夕之功。它需要制度的完善，社會的關愛，也需要個體的行動。當我們老了，是依靠自己，還是依靠孩子，或者依靠保姆？這是我們每個人都會面臨的問題。

說到底，養老真的還是要靠自己，靠自己硬朗的身體，靠自己內心的充盈，還要早做好養老規劃。