我自己的30萬就是購買的大額存單，去年買的地方性商業銀行的三年期大額存單，利率是4.2％。然后我爸媽的錢，也是買的地方性商業銀行的大額存單，因為他們買的時間比較早，五年期4.6％的利率，而且還是可以按月付息的那種。

我自己就在國有銀行工作，我可以從很專業的角度給大家說下，為什么現在大額存單，這么受到歡迎。

存錢第一重要：大額存單，安全

大額存單雖然也叫購買，但是它不是理財，不屬于理財的范疇。大額存單從本質上說，它是定期的一種延伸。你可以把大額存單看成是，較大金額的定期。

大額存單安全性主要體現在以下幾個方面。

1.大額傳單屬于一般性存款，受到存款保險條例的保護。

《大額存單管理暫行辦法》第二條明確規定，本辦法所稱大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

既然是一般性存款，那跟普通存款就沒有什么區別，一方面是要繳納存款準備金，另一方面要按照一定的比例繳納存款保險保費。

受到存款保險條例的保護，50萬之內不管銀行出現什么情況，哪怕銀行破產這部分錢都可以正常拿回來，所以50萬之內的大額存單是絕對安全的。

就算你的存錢金額大于50萬，也不用擔心。銀行倒閉的概率非常的小，國有銀行基本上沒有倒閉的概率。而地方性商業小銀行，現在都是實行“柜面通”，都是相互聯合抱團生存。一方有難，八方支援。一根筷子沒什么，可是一百根筷子困在一起，就可以不懼鋼鐵了。

2.大額存單有嚴格的發行流程，監管非常嚴。

大額存單并非所有銀行都可以發行，目前，大額存單實行的是核準制，想要發行大額存單，必須滿足三個條件：

第一，是全國性市場利率定價自律機制成員單位，第二，已制定本機構大額存單管理辦法，并建立大額存單業務管理系統；第三，中國人民銀行要求的其他條件。

而且大額存單不像普通存款一樣，你想吸收多少就可以吸收多少，而是必須有計劃的發行。各大銀行在每年的年初會把當年大額存單的發行計劃，包括發行的期數以及發行的總額上報給央行，經央行審核通過之后才可以正式上市發行。

除此之外，大額存單的發行流程購買流程都非常嚴格。各大銀行發行大額存單必須進行信息披露，通過官網或者指定的其他網站進行信息發布。

3.大額存單實行的是電子發行，只要你的賬戶以及密碼沒有泄露，別人就不可能把你錢拿走。

目前大額存單都是通過電子化發行，只能通過銀行賬戶購買，沒有存單也沒有存折，銀行一般是在銀行主賬戶下面開設一個子賬戶作為大額存單的存款賬戶。

這種電子化發行有個好處就是不用擔心存折或存單丟失被別人領走，如果別人不知道你的賬戶和密碼，根本就不可能把錢取走，從這個角度來說，大額存單相對要比普通的存款更安全一些。

大額存單，利率高

今年的6.21，國家又對長期存款的利率做了下調。

現在國有銀行，普通的定期一年的利率只有2.1％，定期兩年利率從3.15％下調到2.6％，定期三年的利率從3.85％下調到只有3.25％。

長期定期利率下調幅度大，必然會讓很多喜歡存錢的客戶損失很大的一部分利息。而現在很多地方性商業銀行的大額存單，三年期還可以達到4.1％左右，五年期還可以達到4.5％左右。

我們可以來計算一下，如果你有100萬，存普通的定期三年，和存大額存單三年差別了多少的利息收入。

100萬存普通的3.25％的定期三年，滿期后的利息是：

100×325×3＝97500元

100萬存三年期4.1％的大額存單，滿期后的收益是：

100×410×3＝123000元

兩者相差：123000-97500＝25500元。同樣的金額，同樣的存款時間，同樣的安全，可是利息卻相差了25500元。我想只要會算賬的，都知道應該怎么去存。

大額存單起點不高，普通民眾都能存的起

大額存單在高大上的同時，又很接地氣，最低20萬就可以購買。

20萬要是放在十幾二十年前，那對普通人來說，絕對算得上是一筆巨款了。像在我老家農村，二十年前就是2001年左右，我家蓋兩層樓房，花了不到六萬塊錢。那時候，一頓午飯一塊錢就可以解決。

如果放在十年前，差不多就是我讀大學的時候，我家那個小農村里，有一多半的家庭都是蓋上了具有農村風格的小樓房。

再放到現在，在我老家，幾乎家家戶戶都是兩層的樓房，一般一棟小樓房的成本都在20萬左右。

現在的20萬，和以前相比較真的是購買力下降了很多，遠遠沒有那種讓人仰望的程度了。一家兩口在外面工作，稍微節約一點的，五六年的時間，差不多就是能存個二十萬。

很多人說，自己存不住錢，月光族。那是你個人的消費習慣不好，沒有存錢的意識。像我在武漢上班，有自己的房子，一個月的生活費就一千多一點。我不是那種對自己特別苛刻的那種，就是稍微節約一點而已。

像普通人，一個月工資五千，一個月存個兩千多塊錢還是沒有問題的。五六年的時間下來，至少都能存個十多萬了。

二十萬起購的大額存單，起點真的是不高，稍微殷實一點的普通家庭，都是能拿的出來的。

大額存單和其它投資理財項目的比較

定期是很安全，絕對的保本保息，但是利率太低。而且銀行以后的趨勢就是降息，至少在可以預見的未來很長的一段時間里，降息都是主流。

理財，收益是比較高，但是有風險啊。銀行里發行的理財，早就已經是打破剛性兌付了。你購買理財，如果出現本金有損失，都是正常的范疇。

基金和股票，屬于高收益高風險的投資項目。你扔進去20萬，有可能一天就能賺1萬，一年就可以翻倍。但是也可能一天就虧1萬，一年下來就讓你辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前了。對于，沒有經驗，沒有風險承受能力的普通人來說，基金和股票都風險太大。

想來想去，對于我們普通人來說，能夠保證較高的收益，還能夠保證旱澇保收的，就只剩下大額存單了。我想這就是現在大額存單，越來越受到普通民眾歡迎的原因了吧。