千萬(wàn)不能將全部的資金存放在余額寶里面。

01余額寶是否保險(xiǎn)？

看余額寶是否保險(xiǎn)，我們可以從兩個(gè)方面來(lái)做分析：

①資金的投資方向

余額寶最初上線的時(shí)候，被稱為“能夠掙錢的錢包”，最主要的原因就是余額寶對(duì)接了貨幣基金，將貨幣基理財(cái)序資獲得收益反饋到用戶。而這里就必須要提到一個(gè)產(chǎn)品——貨幣基金，貨幣基金雖然是基金的一種，但是實(shí)際上貨幣基金的安全性是非常高的，這是因?yàn)樨泿呕鸬耐顿Y方向就是貨幣市場(chǎng)工具，主要包括中央政府發(fā)行的短期國(guó)庫(kù)券和其他短期債券、地方政府發(fā)行的短期債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓定期存單等，這些產(chǎn)品都有一個(gè)共同的特點(diǎn)那就是安全性非常高。

投資的貨幣市場(chǎng)工具安全性高，那么自然貨幣基金的安全性也是足夠高的，相應(yīng)的余額寶的安全性也不用過(guò)多的擔(dān)心。

②歷史業(yè)績(jī)

余額寶自2013年6月上線以來(lái)到目前8年的時(shí)間，余額寶從來(lái)沒(méi)有哪一天的收益是負(fù)的。雖然近些年一直在被部分用戶抱怨以及詬病，但是抱怨的內(nèi)容基本上也就是余額寶的收益下滑的比較厲害，不再適合用作理財(cái)了。

不管是從資理財(cái)序資方向的角度，還是從余額寶的歷史業(yè)績(jī)情況來(lái)看，余額寶的安全性都是毋庸置疑，可以放心存放的。

02為什么不建議將全部資金存放在余額寶里面？

既然余額寶的安全性不用過(guò)多的考慮，那么為什么還是不建議將全部的資金存放在余額寶里面呢？這里主要有以下三個(gè)方面的考量：

①回報(bào)率太低

在上一段文中已經(jīng)提到了余額寶的收益比較低，其實(shí)看一下余額寶的7日年化收益就會(huì)發(fā)現(xiàn)余額寶現(xiàn)在的收益率基本上就是穩(wěn)定在2%左右，還不如大多數(shù)銀行的一年期定期存款。巔峰時(shí)期的余額寶7日年化收益能夠高達(dá)6%，那個(gè)時(shí)候?qū)⑷抠Y金存放在余額寶還是能夠獲得一筆不菲的投資收益的，但是現(xiàn)在余額寶的收益已經(jīng)不適合將全部的資金存放在里面了，只適合將短期的日常消費(fèi)需要用到的資金存放其中。

②流動(dòng)性太強(qiáng)

在投資的過(guò)程中我們一直強(qiáng)調(diào)要注意資金的流動(dòng)性，如果某個(gè)產(chǎn)品的流動(dòng)性太差我們就要謹(jǐn)慎的選擇，避免在需要用錢的時(shí)候取不到錢或者是即使能夠拿到錢也需要承擔(dān)一定的損失；但實(shí)際上流動(dòng)性太強(qiáng)也不好，特別是針對(duì)一些自控能力不太好的投資者來(lái)說(shuō)，當(dāng)資金的流動(dòng)性太強(qiáng)就很難再存下來(lái)錢，不利于財(cái)富的積累。

③家庭關(guān)系穩(wěn)定

在一個(gè)家庭中不管是誰(shuí)在管錢，都必須充分考慮另外一個(gè)人的意見(jiàn)。既然題主老婆覺(jué)得全部放在余額寶里面不保險(xiǎn)，那就不要強(qiáng)行存放，要么就是說(shuō)服對(duì)方、要么就是選擇一個(gè)雙方都能接受的方案或產(chǎn)品。強(qiáng)行存放肯定會(huì)導(dǎo)致對(duì)方心里不舒服，不利于家庭關(guān)系的穩(wěn)定。

從資金回報(bào)率、流動(dòng)性以及家庭關(guān)系穩(wěn)定等三個(gè)角度來(lái)看，將全部資金存放在余額寶里面并不是一個(gè)特別好的選擇。

03如何做家庭資產(chǎn)搭配？

從題述來(lái)看，不管是題主還是題主的老婆，都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，不愿意讓自己的錢承擔(dān)任何的風(fēng)險(xiǎn)，那么這里介紹三個(gè)投資方向可以參考一下：

①大額存單

大額存單有兩個(gè)比較顯著的優(yōu)點(diǎn)，其一是大額存單的利率是要高于同期定期存款的，相對(duì)來(lái)說(shuō)能夠獲得更高的利息收入；其二則是資金的流動(dòng)性相對(duì)來(lái)說(shuō)也還是比較不錯(cuò)的，因?yàn)榇箢~存單可以轉(zhuǎn)讓也可以提前贖回。唯一的缺點(diǎn)就是對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)大額存單的起投門檻有點(diǎn)高，需要20萬(wàn)才能起投，如果存款量超過(guò)20萬(wàn)，那么就可以選擇大額存單進(jìn)行存款。

②中小銀行存款

銀行存款利率低一直被很多儲(chǔ)戶詬病，但是實(shí)際上還是有很多銀行的存款收益還是比較不錯(cuò)的，只不過(guò)很多人不知道而已。其實(shí)可以去查一下，看一下你們當(dāng)?shù)氐囊恍┑胤叫缘某巧绦小⑥r(nóng)商行存款利率大概率是要高于一些國(guó)有銀行的，其次則是一些民營(yíng)銀行，可以在網(wǎng)上找一找，很多民營(yíng)銀行的存款利率也是能夠輕松達(dá)到甚至超過(guò)4%的，遠(yuǎn)超余額寶的收益率。

③國(guó)債

實(shí)際上相比較前兩年發(fā)行的國(guó)債來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在的國(guó)債利率下降了一些；但如果和余額寶的收益來(lái)進(jìn)行比較，國(guó)債的收益還是具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的，三年期國(guó)債的年化收益是3.8%。此外買國(guó)債的資金的靈活性雖然不如余額寶，但是流動(dòng)性也還是比較好的，因?yàn)閲?guó)債是可以提前贖回的。

上述三種產(chǎn)品的安全性都是非常高的，比較適合一些風(fēng)險(xiǎn)厭惡者進(jìn)行選擇。即使不愿意用風(fēng)險(xiǎn)置換收益，也能夠在一定程度上拿到更高的收益。如果是具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，那么可以選擇一些定期理財(cái)產(chǎn)品、基金等方式進(jìn)行投資，以獲得更高的投資回報(bào)。

綜上：雖然余額寶的安全性高，但是余額寶也不是一個(gè)非常好的選擇去存放全部的資金，畢竟在同等安全的情況下，還是有不少產(chǎn)品的收益率要高于余額寶的。