40萬塊錢不算多也不算少，至于怎么存款最合適，關鍵要看你對流動性的要求如何。

我們先來看一下，不考慮流動性的前提下，如何存款最合適。

如果不考慮流動性，那么去銀行存款的時候，首先要考慮的就是收益，怎么存款利息最多就怎么存。

至于40萬塊錢如何存款利息最大，我們要從幾個方面去考慮。

1、選擇合適的存款期限。

通常情況下，存款期限越長，對應的存款利息越高，比如目前一年定期很多銀行的利率都只有2.1%左右，但是三年定期很多銀行都可以給到3.58%以上，甚至個別銀行可以給到4%以上。

所以對于大家來說，想要獲得更多的利息，那么可以存三年或者5年定期。

2、選擇合適的銀行。

目前我國有4000多家銀行，不同的銀行給到的利息是不一樣的，即便是同一個銀行，他們在不同的城市，同一個城市不同的網點，給到的利息都有一定的差別。

但從整體來說，能夠給到利息最高的一般都是一些小銀行，比如農商行，信用社，小的城市商業銀行，村鎮銀行，民營銀行等等。

這些小銀行給到的存款利率明顯會比六大國有商業銀行以及12家股份制銀行更高，比如同樣是三年定期，很多大銀行給的利率都只有3.58%左右，但是這些小銀行卻可以給到4%以上的利率。

所以想要獲得更多的存款利息，那可以考慮把錢存入這些小銀行里面。

可能有些朋友擔心這些銀行網點少，規模小，怕存款不安全，實際上沒有必要，即便這些小銀行再小，但是他們也是經過銀保監會和央行批準設立的銀行機構，受到的監管跟其他大銀行是一模一樣的，所以只要大家通過正規的渠道去存款，基本上不會有什么風險。

再說40萬存款受到存款保險條例的保護，只要不超過50萬，不管銀行出現什么情況，都可以無條件地拿回來。

3、選擇合適的存款時間點。

不同的時間點存款利息是不一樣的，一般情況下在每年的六月十二月份以及春節之前的一個月，銀行給的利率都比較高，因為這些時間點銀行會面臨流動性以及監管考核，所以為了吸收更多的存款，銀行會上浮更高的存款利率。

4、選擇合適的存款產品。

目前銀行有多種存款產品，比如普通存款、大額存單、特色存款、結構性存款，不同的存款產品給到的利率是不一樣的。

對于那些大銀行來說，一般情況下，大額存單給的利率都會比普通定期存款更高，但是對于一些小銀行來說，特色存款的利率有可能是最高的。

綜合以上4點因素之后，如果大家對流動性沒有要求，比如未來3~5年之內都不會用到這筆錢，那就要首先考慮如何讓這筆錢利息最大化。

想要獲得更多的利息，大家可以在每年的6月份12月份或者春節之前的一個月，在那些中小銀行里面存個40萬三年定期或者5年定期，而且可以選擇那些大額存單，這樣可以獲得更高的存款利息。

我們再來看一下考慮流動性，如何存款最劃算。

目前很多人在去銀行存款的時候，往往容易忽略流動性，只追求高收益，但如果忽略流動性，一旦未來大家想把這筆錢提前支取出來，那就會很被動。

因為目前不論是普通定期存款還是大額存單或者其他存款，都不能提前支取掛檔計息，這意味著大家提前支取只能按活期利率來計算，而目前很多銀行的活期利率都是非常低的，大多數銀行的活期利率都只有0.3％~0.35％之間，這意味著大家提前支取就相當于白存了。

因此在考慮流動性的前提下，我是不建議大家存太長期限的，如果未來兩三年之內大家隨時有可能用到這筆錢，那我建議大家還是存一年定期。

目前有些小銀行推出的一年定期特色存款，利率也是比較高的，個別小銀行一年定期甚至可以給到3.5%以上的利率，這個其實還算是比較劃算的。

當然如果一年之內大家隨時有可能用到這筆錢，那我不建議大家存款，可以把這筆錢用于購買一些貨幣基金，目前大多數貨幣基金的七日年化收益大概在2.2%~2.5%之間，但這些資金可以隨存隨取，流動性非常高。