確實！銀行的理財產品收益率不斷下降！

你說的理財產品收益率只有3.45%，這應該是國有大銀行的理財產品預期收益率。現在一些地方商業銀行的理財產品預期收益率還是可以的，可達3.9%～4.1%左右。見下面的圖片，這兩個圖片是浙商銀行和大連銀行的理財產品。

如果你們那里的商業銀行理財產品收益率沒有達到3.85%以上，那還不如把錢存銀行三年定期，我們福州這里建設銀行的三年定期存款利率是3.85%，錢存銀行定期還保本保息，安全。見下面的圖片。

另外還有一些小型民營銀行、地方商業銀行的存款利率比較高，這些銀行也都是參加存款保險的銀行，如中關村銀行、營口沿海銀行、振興銀行等等，在這些銀行的APP上開通電子卡就可以存。有些小型民營銀行、地方商業銀行的存款利率最高可達5%。見下面的圖片。

如果你能承受投資的風險，你還可以做基理財序資，基理財序資風險大，可獲得的收益也大。