一直以來我國銀行都是有經(jīng)營界限的，除了那些具有全國牌照的銀行可以在全國開展業(yè)務(wù)之外，實(shí)際上大部分銀行都必須在限定區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，比如城商行只能在本城市內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

但最近幾年隨著銀行存款競爭的不斷加劇，很多銀行存款客戶受限，因此有不少銀行都違規(guī)跨區(qū)域吸收存款客戶，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺的發(fā)展，甚至有很多本來只能在本地經(jīng)營的銀行，通過網(wǎng)絡(luò)在全國范圍內(nèi)吸收存款。

針對這種亂象，最近兩年時間我國監(jiān)管部門也加大了整頓力度，比如叫停互聯(lián)網(wǎng)存款，2月4日央行在召開的工作會議上又特別強(qiáng)調(diào)“存款基準(zhǔn)利率作為整個利率體系的'壓艙石頭'，要長期保留，地方法人銀行要回歸服務(wù)當(dāng)?shù)乇驹矗坏靡愿鞣N方式開辦異地存款。”

按照央行這個規(guī)定，這意味著地方性銀行必須將服務(wù)對象定位在本區(qū)域之內(nèi)，只能在本區(qū)域之內(nèi)吸收存款客戶，而不能跨區(qū)域經(jīng)營。

這意味著以后即便有些小銀行推出的存款利率很高，但是也不能向其他地方客戶銷售，在監(jiān)管政策變化之后，大家如何才能尋找利率更高的存款產(chǎn)品呢？

針對這個問題，大家可以參考以下幾點(diǎn)意見。

第一、選擇合適的銀行。

我國有很多銀行類型，這里面既有全國范圍的大型商業(yè)銀行，也有一些服務(wù)地方的城商行或者農(nóng)商行。

一般情況下農(nóng)商行以及城商行的存款利率會比其他大銀行更高一些，所以如果大家想要獲得更高的存款利率，可以考慮當(dāng)?shù)氐囊恍┏鞘猩虡I(yè)銀行、農(nóng)商行、信用社以及村鎮(zhèn)銀行，這些小銀行存款利率明顯要比大銀行高出不少。

第二、選擇合適的存款產(chǎn)品。

最近兩年監(jiān)管部門加大對存款的整頓力度，目前那些高利率的掛檔計息產(chǎn)品或者互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品基本上已經(jīng)慢慢下架了，以后大家將很難買到新增的這類存款產(chǎn)品。

但互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品被取消之后，并不代表著市場上沒有高利率的存款產(chǎn)品，實(shí)際上目前有些銀行推出的大額存單利率相對來說還是比較高的，比如同樣是三年定期，有些銀行普通定期存款利率只有3.58%左右，但是大額存單利率就可以給到4.18％左右。

如果大家對一些小銀行不放心，在一些大銀行購買大額存單也是一個不錯的選擇，當(dāng)然這個前提是大家可支配的金額必須達(dá)到20萬以上，因?yàn)榇箢~存單的最低門檻是20萬。

第三、選擇合適的存款時間。

一年有12個月，在不同的月份銀行存款利率是不一樣的，一般情況下在市場資金比較緊張的時候，銀行的存款利率會比較高，比如在每年的春節(jié)之前，6月末，12月末這些關(guān)鍵時間點(diǎn)，銀行會面臨流動性緊張以及監(jiān)管考核雙重壓力，這時候去銀行存款的利率會比平時的利率更高一些。

第四、提高存款額度。

假如大家可支配的存款金額比較大，比如達(dá)到100萬以上，實(shí)際上大家可以選擇的空間就更大，目前銀行都非常缺存款，尤其缺的是大額存款客戶，因此對那些存款額度比較高的客戶來說，很多銀行其實(shí)都可以自行協(xié)商利率。

如果大家拿100萬去某個小銀行存?zhèn)€三年定期或者5年定期，我相信這些銀行都可以給到4.5%甚至5%的利率，這個利率明顯要比普通定期存款高出不少。