余額寶的本質(zhì)是貨幣基金，它的特性是安全性高、流動(dòng)性高，具有類活期存款的特征，但是對應(yīng)高安全性的必然是較低的收益率，目前其7日年化收益率為2.1%左右。20萬投入一年，能得到的收益也就是4200元左右。

每月會(huì)固定花銷7千，也就是說每月要保證能有7千塊的流動(dòng)款項(xiàng)。如果單以20萬本金所產(chǎn)生的的收益來看，不要說余額寶做不到，任何理財(cái)產(chǎn)品都是很難做到的，因?yàn)槟切枰吭碌脑率找媛识歼_(dá)到3.5%，折合年收益率為42%。這個(gè)收益率只有部分股票型基金、股票、期貨和外匯等高風(fēng)險(xiǎn)投資方式才有可能達(dá)到。

這種情況下，比較可行的辦法就是將20萬分成幾部分做組合理財(cái)：一是建議辦張信用卡，充分利用免息期，每月開支從信用卡里走；二是根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來做搭配，比如穩(wěn)健型的投資者，可以將10萬塊放入債券基金（年收益率在3%-6%）；5萬投入中低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品（收益率3%-4%），3萬選擇混合型基金（收益率在6%-10%）；余額寶里放2萬就可以，應(yīng)付日常開銷（主要還信用卡和應(yīng)急）。這樣，相對來說，比較穩(wěn)健，收益率也比全部放余額寶高得多。

但需要注意的是：選擇什么樣的投資工具和理財(cái)產(chǎn)品還是要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來定，既不宜過度保守，也不要盲目追求高收益。