很多人都知道了“存款保險(xiǎn)制度”，知道自己的存款本息50萬之內(nèi)受到保護(hù)，然而卻不清楚，一旦銀行倒閉，50萬存款究竟誰賠付？到時(shí)候該找誰？

先說結(jié)論，根據(jù)存款保險(xiǎn)條例，如果銀行倒閉，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付被保險(xiǎn)存款。答案一目了然，下面我以近期破產(chǎn)的包商銀行為例，詳細(xì)說說。

01關(guān)于存款保險(xiǎn)制度你需要知道的幾件事。

第一，限額賠付。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額（50萬）以內(nèi)的，實(shí)行全額償付。

簡單來說，如果微眾銀行出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，你本息50萬之內(nèi)的存款，全額賠付。

超過50萬的部分是不是不賠付了？也不是的，通過市場化運(yùn)作、銀行收購等手段，存款人的權(quán)益還是會(huì)得到充分保障，只是沒有100%保證。

第二，不繳保費(fèi)。存款保險(xiǎn)是國家金融安全網(wǎng)的一部分，由金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定交納保費(fèi)，儲戶無需承擔(dān)任何費(fèi)用。

第三，覆蓋面廣。存款保險(xiǎn)覆蓋所有吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等。

很多人一直擔(dān)心民營銀行、村鎮(zhèn)銀行受不受到存款保險(xiǎn)制度保護(hù)，事實(shí)上是受到保護(hù)。只要是正規(guī)銀行的存款，都受到保護(hù)。

02以包商銀行為例，看看銀行破產(chǎn)如何賠付。

包商銀行應(yīng)該是最近期的“銀行破產(chǎn)”事件，通過它正好可以看看，針對這類小銀行，咱們儲戶的存款安全，到底有無保障，如何保障？

事實(shí)上，人民銀行在處置包商銀行風(fēng)險(xiǎn)中，不僅采用償付保險(xiǎn)存款的方式，而且參考國際做法，綜合施策，最大程度保障儲戶債權(quán)人合法權(quán)益。

第一，由存款保險(xiǎn)基金和人民銀行提供資金，先行對個(gè)人存款和絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)債權(quán)人予以全額保障；

第二，對包商銀行改革重組，包商銀行將相關(guān)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及負(fù)債，分別轉(zhuǎn)讓至蒙商銀行和徽商銀行。也就是說，與包商銀行存在債務(wù)糾紛的，由接手銀行負(fù)責(zé)債權(quán)債務(wù)。

第三，提供資金。人行向包商銀行提供了235億元的常備借貸便利流動(dòng)性支持，以確保包商銀行改革重組能夠順利進(jìn)行。

整體來看，國內(nèi)銀行受到嚴(yán)格監(jiān)管，哪怕銀行破產(chǎn)，央行的處置措施也能夠最大限度保護(hù)儲戶利益，還是比較靠譜的。哪怕沒有實(shí)體的民營銀行，對于它們的存款，也無需擔(dān)心安全問題。