理財產品的收益率和存款的利率形成倒掛，確實有一些不合理性。但是也是利率市場化的結果。

我們都知道小銀行經營的穩定性、投資的能力肯定不如大銀行，線下的網點也沒有大銀行多，對公對私吸收用戶存款的能力肯定也不如大銀行……，只能是通過更高的利率、理財收益率，來和大銀行競爭。所以，大家也能發現利率高的存款產品，基本上都是小銀行通過互聯網平臺發行的，比如說百度的度小滿理財、支付寶平臺，都能看到這些利率不錯的存款產品。非常受歡迎，因為存款產品享受存款保險條例保護，50萬以內的本息會100%被賠付。

所以，小銀行發行的存款的利率和大銀行發行的理財產品的收益率比較，就有可能會發生“倒掛”，這也是利率市場化給普通老百姓一種隱形的福利吧，如果有需求可以盡早盡快的購買。畢竟在目前利率下行的大環境下，監管也不樂意看到這樣子的情況一直發生，銀行給于的利率也會隨著大勢不斷下行。