傳統(tǒng)五大行官網(wǎng)利率幾乎看不出什么區(qū)別，但是在特色存款、大額存單以及網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新存款等方面，也確實(shí)有一定差距。

傳統(tǒng)五大行通常指的是工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和交通銀行，2019年郵儲(chǔ)銀行加入到國(guó)有大型商業(yè)銀行序列，并稱為6大國(guó)有銀行。但由于五大國(guó)有銀行在經(jīng)營(yíng)管理模式，行業(yè)地位，以及市場(chǎng)定位等方面大致相同，又都是市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制核心成員單位，所以它們的官網(wǎng)利率幾乎神同步，尤其是體現(xiàn)在一般存款方面，比如活期存款利率執(zhí)行0.3%（央行基準(zhǔn)利率0.35%），1年期1.75%，2年期2.25%，3年和5年期2.75%。這種官網(wǎng)利率往往適用于自助渠道和自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期產(chǎn)品，舉例通過(guò)手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行活期轉(zhuǎn)定期3年就是2.75%，自動(dòng)轉(zhuǎn)存也是如此。

存款利率差距的拉開(kāi)，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

一是線下特色存款方面。比如農(nóng)行和建行如果是柜臺(tái)存款，1年期掛牌利率卻是1.95%，而不是1.75%。又比如農(nóng)行推出的特色存款，全國(guó)部分地區(qū)執(zhí)行3年定期1萬(wàn)起存3.85%，而不是2.75%，比基準(zhǔn)利率上浮了40%。除此之外，其他3家銀行很少看到這些存款優(yōu)惠活動(dòng)。

二是表現(xiàn)在大額存單利率方面的差距。2020年6月工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行同時(shí)宣布3年期大額存單最高上浮幅度，從不超過(guò)50%下調(diào)到45%，即最高利率不超過(guò)3.98%。而交通銀行并未發(fā)布公告，也就是說(shuō)它的最高上浮幅度可能還可以達(dá)到50%，即最高利率4.125%。

同時(shí)，在同期限和利率的大額存單中，中國(guó)銀行一般起存金額較小，很多20萬(wàn)即可起存，且按月付息型比較多，可以帶來(lái)額外增值，實(shí)際利率比名義利率更高。但是，其他四家銀行在同等條件下往往起存金額更大，且按月付息型比較少。在大額存單方面，中國(guó)銀行有一定優(yōu)勢(shì)。

三是線上網(wǎng)絡(luò)版創(chuàng)新存款中，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)走在前列。大家可以看到，目前在支付寶理財(cái)平臺(tái)上，國(guó)有大行中只有工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行入駐了，而且推出了3-36月不同期限定期存款產(chǎn)品，50元起存，3年期利率達(dá)到3.79%，非常不錯(cuò)。50起存比線下普通定期3年高1.04個(gè)百分點(diǎn)，而僅比20萬(wàn)起存的大額存單低了0.19個(gè)百分點(diǎn)，非常“照顧”中小投資者。反觀其他三家國(guó)有銀行，則暫時(shí)還沒(méi)有這方面的福利，有待創(chuàng)新啊。

不過(guò)，由于我國(guó)存款利率正在從基準(zhǔn)利率走向市場(chǎng)利率機(jī)制，2014年央行已經(jīng)取消了存款利率上限設(shè)置，各家銀行可以根據(jù)自身情況實(shí)行自助定價(jià)，所以無(wú)論哪家銀行，哪種產(chǎn)品利率都不是一層不變的。利率走高說(shuō)明銀行需求強(qiáng)烈，走低則表示銀行有意對(duì)負(fù)債成本進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整。只有隨時(shí)把握行情信息，實(shí)時(shí)對(duì)比各家銀行利率，才不會(huì)吃虧。