提問：

銀行的錢是從哪里來的？

理財序回答：

銀行的存款都有哪些類型。

交易存款。這種存款一般沒有存款利息，可以隨時取用，又被稱作支票存款。

儲蓄存款。這種存款就是現(xiàn)有的比較常見的借記卡或者存折，利息比較低，也可以隨時取用。（這里插播一個有意思的事是：在最開始儲蓄存款的使用沒有那么便捷，人們的交易主要依賴于交易存款，而交易存款又沒有利息，所以銀行為了吸引客戶，開辟新的市場場景，可以在銀行同時開設(shè)兩個賬戶，一個是含利息的儲蓄存款賬戶，一個是無息的交易存款賬戶，用戶在支付的時候可以先行用交易存款賬戶支付，存款余額不足時，自動將相應(yīng)金額從儲蓄賬戶轉(zhuǎn)到交易賬戶中。中信銀行曾在20世紀(jì)90年代中期推出“理財寶”，是我國最早的自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶。由此可見，現(xiàn)在市面上的很多寶寶類理財產(chǎn)品也是學(xué)習(xí)多年前的銀行模式啊。）

定期存款。這種存款一般設(shè)定有固定期限，固定期限內(nèi)不能取出，或者取出將損失相應(yīng)的利息，所以一般存款利率會高一些。除去個人定存，有些中小企業(yè)也會有定存的需求，會產(chǎn)生比較大額的定期存單。為了提高這種高收益的存款的流動性，銀行為這些大額定存開辟了市場，可以在金融市場上進(jìn)行交易，并且隨著不斷的發(fā)展不斷改進(jìn)，比如縮短期限，縮小面額限制，固定利率調(diào)整為浮動利率等，靈活性更高，在貨幣市場受到投資者的喜愛。

借款

除了向用戶借款（即發(fā)放存款單，用戶存款，是銀行的被動借款），銀行還可以向其他機(jī)構(gòu)去主動借款。

向中央銀行借款

央行應(yīng)當(dāng)是銀行最親近的。中央銀行是商業(yè)銀行的最后貸款人，當(dāng)社會上資金緊張，銀行可以向央行借款維持資金周轉(zhuǎn)，一般都是短期借款，用作調(diào)節(jié)或者救急。銀行貸款的方式一般是向央行抵押政府證券、承兌匯票、外匯票據(jù)等等。

同業(yè)拆借

同業(yè)，就同為銀行業(yè)，是指銀行之間發(fā)生的短期借貸，交易通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，在雙方在央行的借貸記賬戶完成，一般小型銀行是借出方，大型銀行是借入方。隨著資金技術(shù)的進(jìn)步和銀行經(jīng)營環(huán)境的變化，目前拆借市場是銀行穩(wěn)定的籌資場所了。

回購

借款方出售金融證券購入資金，同時簽訂在將來約定日期按照約定價格買回這些證券的協(xié)議。實際上，這些證券是交易的擔(dān)保。回購的方式可以充分利用金融市場，成為銀行調(diào)節(jié)準(zhǔn)備金的工具，因為有些國家不需要對政府證券擔(dān)保的回購協(xié)議資金法定存款準(zhǔn)備金，所以可以大大降低銀行的融資成本。這種方式靈活，安全，也是銀行的主要選擇。

附錄：

建設(shè)銀行簡介：

中國建設(shè)銀行（簡稱建設(shè)銀行或建行，最初行名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為中國建設(shè)銀行）成立于1954年（甲午年）10月1日，是股份制商業(yè)銀行，是國有五大商業(yè)銀行之一。中國建設(shè)銀行主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)。