銀行存定期存款的收益高，還理財的收益高?兩者怎么選擇好?

一、 銀行存款

銀行存款的利息是按照一定的利率，根據本金的多少進行發放。雖然說銀行存款的年利率看起來與理財產品相比相差甚遠，但是銀行存款的利息是穩定的，不會因為市場因素產生波動，也就是銀行存款的利息是在存入的時候就可以進行預估的，并且是存款當天起息，很穩健。

而且，銀行存款受存款保險制度保護。作為一種制度安排，存款保險在銀行發生經營危機或面臨破產之時，如果銀行沒有能力來保障存款，會對老百姓的存款予以賠付。

當然，由于我國利率市場化在推進，不同類型的銀行，存款利率還是有一定差別的。一般而言，中小銀行的存款利率相對會高一些，而大型銀行的存款利率會相對低一點。因為根據人民銀行相關規定，銀行可以在一定范圍上浮存款利率，大銀行由于機構網點多，往往不差錢，上浮存款利率的動力不如中小銀行。

二、 銀行理財

銀行理財產品是金融機構的金融產品，并且銀行早已打破銀行理財的剛性兌付，現在的銀行理財是不保本也不保息的。理財產品的收益是根據市場因素進行波動的，這個收益可能是正的，也可能是負的。

也就是說，你投理財產品，收益有可能比存款利息高很多，但也可能連本金都虧了。不管是賺了還是賠了，你都得對自己的投資理財行為負責。因此銀行理財產品的年跌漲幅都比較大，收益率普遍要比銀行存款高，但是也要做好造成本金虧損的準備。

三、 如何選擇

銀行存款適合長時間的存儲，比如說三年期或者三年期往上，因為銀行存款比較穩健。而且三年期以上的銀行存款利率也比較高，像四大行三年期的大額存單利率達到了4.125%，和許多的銀行低風險理財產品持平了，一些中小型銀行的利率將會在這個基礎上繼續進行上浮。

由于銀行理財產品的波動性大，因此要根據市場的變動及時的對資金進行調動，因此理財產品適合短期的投資。此外，短期存款也是銀行理財產品的利率比較有優勢。

銀行理財的利率要比銀行存款高，但是銀行存款要比銀行理財穩健，建議長期進行銀行存款，短期選擇銀行理財。