現(xiàn)在是2020年10月份，如果央行加息，也就是說(shuō)LPR利率上升，那么，以前辦的房貸利息會(huì)不會(huì)上漲？和尚意見(jiàn)：依LPR利率機(jī)制，LPR利率上升，以前辦的房貸利息不一定會(huì)上漲。
LPR房貸利率變動(dòng)機(jī)制
房貸利息計(jì)算表達(dá)式=五年期LPR+點(diǎn)數(shù)。
央行公布LPR每月20日變動(dòng)一次。而房貸利率變化規(guī)定是：選擇了重定價(jià)周期的浮動(dòng)利率，至少一年或一年的整數(shù)倍時(shí)間周期，允許LPR變動(dòng)一次，即在重定價(jià)日更新LPR利率。在LPR機(jī)制下，選擇了固定利率的，則無(wú)重定價(jià)周期。
五年期LPR利率上升，存量房貸利率如何變？
五年期LPR利率上升（加息），是相對(duì)于上一期五年期LPR利率變化。
當(dāng)“重定價(jià)周期”的期初利率小于期末利率，即五年期LPR利率加息了，在重定價(jià)日更新五年期LPR后，房貸利率會(huì)上升。
需要進(jìn)一步說(shuō)明的是，重定價(jià)周期一般有12個(gè)月（也可能有24個(gè)月或以上的），五年期LPR會(huì)出現(xiàn)12次變化，在整個(gè)周期內(nèi)會(huì)呈現(xiàn)上漲下跌式的不規(guī)則交替震蕩走勢(shì)。在重定價(jià)日到來(lái)時(shí)點(diǎn)，只要周期內(nèi)的期末五年期LPR利率高于期初LPR利率，就是加息模式。
在重定價(jià)周期內(nèi)有多次加息，但當(dāng)“重定價(jià)周期”的期初利率等于期末利率時(shí)，在重定價(jià)日更新五年期LPR后，房貸利率不會(huì)上升。
例如：假定2021年3月份五年期LPR為4.65%，你的重定價(jià)日為每年4月15日，2022年3月五年期LPR為4.75%。其中：2021年4月至2022年2月，有5次加息，還有5次降息。
此時(shí)，在重定價(jià)日更新五年期LPR時(shí)，你的房貸利率LPR依然是4.75%，相當(dāng)于較期初4.65%加息了10個(gè)基點(diǎn)。
綜上，LRP利率機(jī)制下的房貸利率變化，與重定價(jià)周期的期初和期末五年期LPR利率緊密相關(guān)。