銀行存款理財(cái)是我國國民最常用的理財(cái)方式。可以說，十個(gè)人里面就有七八個(gè)有銀行存款，而他們對銀行存款的管理，也絕大多數(shù)是選擇定期存款。因?yàn)槎ㄆ诖婵畹睦时然钇诖婵罡吆芏啵梢垣@得相對多的利息收入。此外，定期存款相當(dāng)于是強(qiáng)制性存款，也非常有助于人們資金的積累需求，在理財(cái)結(jié)構(gòu)中，定存的確能起到穩(wěn)定資金收益，增加安全系數(shù)的重要作用。

所以，定期存款的利率越高，就越是受到大眾的喜愛。那么，定期存款的利率究竟能不能達(dá)到8%？讓我們來稍微分析一下。

1、定存利率是怎么制定的？

定期存款的利率，并不是銀行管理人員一拍腦門就可以決定的。我國的銀行業(yè)，一直受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行的利率制定雖然有一定的自主性，但是，它必須以央行公布的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)進(jìn)行適度的調(diào)整。也就是說，定期存款的利率之高低，一定會(huì)受到央行基準(zhǔn)利率的影響。

一般情況下，各個(gè)銀行會(huì)在基準(zhǔn)利率上，上浮20%-50%左右。國有銀行基本上上浮的空間會(huì)小，而民營銀行則會(huì)上浮更大的范圍。所以，我們常常會(huì)發(fā)現(xiàn)一些民營銀行或者城市銀行的存款利率是比國有銀行要高的。

2、定存利率達(dá)不到8%

知道了定存利率是如何制定的，我們就可以推斷出其大致的利率范圍。以今年為例，央行公布的基準(zhǔn)利率中，從三個(gè)月到三年，一共五個(gè)定存存期的利率分別是1.1%、1.3%、1.5%、2.1%以及2.75%。

現(xiàn)在國有銀行目前的利率值在這個(gè)基礎(chǔ)上，上浮的空間很小，大體上相差無幾，只在存款較大額（超過5萬）的情況下，三年期定期的利率會(huì)調(diào)高至3.85%。

民營銀行的情況，有一些小銀行會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮50%-55%，所以，利率最高的三年期定期存款，它的利率就被提高到了4%-5%的區(qū)間。

很顯然，不論是國有銀行還是需要大量攬儲的民營小銀行，定存的利率最高也不會(huì)超過5%，根本達(dá)不到8%的標(biāo)準(zhǔn)。

3、較高利率需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)際上銀行的各種存款和理財(cái)產(chǎn)品都有等級之分，從R1-R5五個(gè)等級，分別對應(yīng)的是低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)以及高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)。很顯然，風(fēng)險(xiǎn)等級越高的，收益率自然也會(huì)越高。從大量的理財(cái)產(chǎn)品中，我們不難發(fā)現(xiàn)，像定存這樣的低風(fēng)險(xiǎn)，保本的一般性存款，利率很難超過5%；此外，中低風(fēng)險(xiǎn)級別的理財(cái)產(chǎn)品，它們的利率也大多集中在3%-6%；能夠達(dá)到8%的理財(cái)產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)已經(jīng)接近了中風(fēng)險(xiǎn)，通常是信托計(jì)劃一類的理財(cái)。

這種理財(cái)，不能保本，收益也不是固定收益，而是浮動(dòng)的，且不排除有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。這也就是說，想要達(dá)到8%這樣高的收益率，勢必得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這不是一般性存款能夠做到的。

總的來說，定存是一種低風(fēng)險(xiǎn)的，保本的理財(cái)方式，它的利率不可能達(dá)到8%。如果想要獲得8%的收益率，就應(yīng)該接受，需要承擔(dān)一定的本金損失風(fēng)險(xiǎn)。