可以用532（50%、30%、20%）法來進行低中高理財產品配置，在大部分本金保本的基金上實現收益最大化。理財就是一種資產的保值增值過程，值保和保本是前提。

第一，用15萬（50%）買低風險理財產品

這部分的理財產品主要是貨幣基金為主，比如，余額寶或銀行理財產品，年化收益率在2.5%-4%之間。分定期和活期的，定期一般是3個月到3年左右。看你這本金能閑置時間而定。如果確定這筆資金可以閑置3年，你可以嘗試定期三年。當然了，如果你風險承受能力強，可以調整這部分本金的比例，可以用30%-40%的本金買低風險的理財產品，或者風險承受能力低的人，可以提高到60%-70%，都是可以。一般對于中年人或者老年人來說，這部分理財產品比例不要低于50%比較好一點。如果是剛畢業的年輕人，有穩定收入來源，可以適當降低到30%-40%，用這樣方式可以花更多本金買中高風險的理財產品，最追更高的收益，同時也承當一定的高風險。

第二，用9萬（30%）買中高風險基金

這部分的本金閑置時間至少要6個月以上，最好1到3年，甚至5年。目前可以買的基金有，指數型基金，混合型基金，股票型基金這三種。

指數基金一般年化收益率穩定在10-15%之間，但是持有時間相對長一些，三五年，甚至七八年，可以用定投的方式。巴菲特曾經說過：“通過定投指數基金，一個什么也不懂的業余投資者竟然往往能夠戰勝大部分專業投資者。”

為什么投資指數基金能夠有穩定的投資收益呢？主要是因為指數基金是投資于市場上這些規模大，效益好，在某個領域或行業領先的上市企業。比如，上證50指數基金是選在深圳上證交易所上市的50只規模大的，效益好的頭部上市企業，這些企業代表著中國經濟的風向標。指數基理財序資這些股票，很少有虧損。即使其中有一只股票虧損了或達不到上證50指數要求的股票，就會被剔除。這樣就能保持這50只股票的穩定性。

這就是為什么投資指數基金能有穩定收益的底層邏輯，當然了，如果你想收益高的，也可以定投股票型基金和混合基金。舉個例子，在2018年大盤一直從3500跌到2451時，你如果定投股票型基金，到了2019年初，當大盤漲到3200時，大部分股票型基金收益已經達到60%以上，甚至一些行業基金收益達到80%，比如，消費、醫療主題行業基金。現在大盤在3300左右，如果大盤跌到2800-3000點可以考慮定投了，也就是說大盤在3000點以下都可以適當購買基金。

現在買入的話，要想達到收益80%以上，也許要等到大盤漲到3500點或4000點才可以。現在買基金未來三五年，收益達到80%以上概率是有的。因為畢竟現在不算是熊市也不算太牛市，還是有機會的。建議您，等等看年底看跌一點再買入好點。

第二，用6萬（20%）買股票

我這里說的買股票不是告訴你去炒短線，告訴你投資1-3只好的股票做長線價值投資。比如，銀行股，保險股、醫療股，還有一些科技股。選2-3只就好，不宜太多，畢竟中國A股市場上有三千多只股票，有專家分析過，真正能做長線價值投資的大概也只有兩三百只這樣。好多人說，中國A股不合適做價值投資，合適炒短線，其實這種觀點具有片面性。貴州茅臺，五糧液，還有中國平安這些不可以長線投資嗎？具體我就不說了，還有好多是可以做長線投資的。買進去持有三五年必定有高回報。一定不要去買一些市值幾十億的小盤股，這些股票雖然有時漲得猛，但是容易跌停，讓你虧得連本都拿不回來。這些股票只合適炒短線，不合適價值投資。

買入之后，就不要動它了一直堅持持有。設置一個止盈和止損點，比如，止盈80%，還是150%？，到了止盈點，要果斷賣出，不要猶豫。你有30萬元，花6萬買股票，雖然有風險，但是你只要你買大盤股，大概率不會讓你虧完所有的本金，尤其在熊市時，買入后堅持持有三五年。如果你的本錢閑置時間不夠長，你最好不要買股票了，畢竟股票不確定性因素太多，也許你覺得虧了30%就拿不住賣了，后來又大漲。比如，今年2月份，大盤跌到2746點時，好多股票都在跌，這時如果你賣了，現在就錯過上一兩倍的收益。

一定要記住，理財就是和時間賽跑，如果沒有一直持有就沒有高回報，不要想一夜暴富，今天買明天賣，有這種想法的，最好不要做長線投資。做價值投資者一定要耐得住時間的寂寞。

為什么你這30萬要分三部分買高中低風險的理財產品，就是要多元化投資，分散風險。如果這30萬都拿去買股票，一虧的話就會虧很多，這不符合理財保值增值的理念。

你說這30萬現在用不到，什么時候用得到，你的三十萬資金閑置時間有多長，這個很關鍵。如果你閑置時間不長，你最好不要買基金和股票，買一些銀行短期低風險理財產品即可。

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