關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，我們可以從三個(gè)方面去理解，一是民營(yíng)銀行是否參加存款保險(xiǎn)？二是民營(yíng)銀行的這款產(chǎn)品是否屬于一般性存款？三是存款保險(xiǎn)的最高償付限額是多少？

關(guān)于民營(yíng)銀行是否參加存款保險(xiǎn)，為吸收存款投保？答案是肯定的。因?yàn)閲?guó)家2015年頒布實(shí)施的存款保險(xiǎn)條例明確規(guī)定，所有境內(nèi)中資吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須投保存款保險(xiǎn)，這就包括所有國(guó)有、股份制、城商行和農(nóng)商行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、民營(yíng)銀行和村鎮(zhèn)銀行等。

而民營(yíng)銀行雖然成立時(shí)間短（2014年第一批獲準(zhǔn)籌建并開(kāi)業(yè)），但也是依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并且其經(jīng)營(yíng)范圍包括了吸收社會(huì)公眾存款，因此在銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行的監(jiān)督要求下，它必須參加存款保險(xiǎn)，不可能例外。

其次，存款保險(xiǎn)條例明確指出，受到最高限額償付的金融產(chǎn)品僅指一般性存款，那么民營(yíng)銀行推出的5年期存款利率5.8%是不是屬于一般性存款呢？這就需要認(rèn)真閱讀公之于眾的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。一般性存款相對(duì)其他理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，主要特點(diǎn)是固定期限和利率，風(fēng)險(xiǎn)極低，具備一定剛兌性質(zhì)，即本金和約定利息無(wú)條件支付，包括計(jì)提存款準(zhǔn)備金和列入表內(nèi)業(yè)務(wù)管理等。

其他理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品除了固定期限以外，均屬于有一定風(fēng)險(xiǎn)，不需要計(jì)提存款準(zhǔn)備金，屬于銀行表外業(yè)務(wù)，總之不具有剛兌性質(zhì)，投資者需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。因此，如果民營(yíng)銀行這款產(chǎn)品明確說(shuō)明是儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，那就屬于一般性存款，并適用于存款保險(xiǎn)條例保護(hù)。

第三，5年期利率5.8%的存款是否100%賠付？可以肯定的說(shuō)是不可能的，因?yàn)榇婵畋ｋU(xiǎn)條例明確指出，存款償付的最高限額是50萬(wàn)，包括本金和利息，不足部分從破產(chǎn)清算財(cái)產(chǎn)中受償。也就是說(shuō)，如果同一個(gè)人在同一家銀行存款本息不超過(guò)50萬(wàn)的，才是100%賠付。而如果一旦超過(guò)50萬(wàn)，100%受償是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)榧热汇y行已經(jīng)破產(chǎn)倒閉，一般都是因?yàn)槌霈F(xiàn)嚴(yán)重資不抵債的信用風(fēng)險(xiǎn)而走到絕境，那么在財(cái)產(chǎn)清算中，賠付一般都有缺口，作為儲(chǔ)戶(hù)也就不可能受到100%賠付，或多或少都有些損失。

總結(jié)以上幾個(gè)要點(diǎn)，可以這樣說(shuō)，如果民營(yíng)銀行推出這款5年期利率5.8%產(chǎn)品屬于一般性存款，那么在50萬(wàn)之內(nèi)受到100%賠付是肯定的，超過(guò)50萬(wàn)部分未必受到全額償付。至于它的保證在哪里？這個(gè)不用擔(dān)心，因?yàn)槭紫荣r付資金是由央行直屬子公司存款保險(xiǎn)基金管理有限公司支付，并不需要破產(chǎn)銀行支付。存款保險(xiǎn)基金管理有限公司通過(guò)征收各家銀行的存款保費(fèi)，形成一個(gè)龐大資金池，對(duì)解決個(gè)別局部問(wèn)題沒(méi)有任何壓力；其次存款保險(xiǎn)條例是以國(guó)家名義頒布實(shí)施的一部重要金融法規(guī)，具有高度權(quán)威性和可靠性，不容置疑。