普通家庭應該是全國范圍內的中位數家庭，而不是被平均后的家庭，考慮到當下貧富分化明顯，普通家庭一輩子存10萬元都很難。

能掙多少錢，并不意味著就能存下錢，如今越來越多的月光族就很能說明問題。生活在大城市中，即使月入過萬，一年到頭也很難存下錢，畢竟房租很貴，生活成本很高，稍微追求一下生活品質，在有些人情往來，工資也就落花流水般離去了。

普通家庭如果夫妻二人都上班，有可能每年存下1-3萬元，但是要買房、要養育子女、子女大了還要拿彩禮、幫著買房。往往到孩子成家的時候，存款就會清零，不夠的話還要借錢，再背上一堆債務。等到重新存錢的時候，年齡大了，掙錢越來越難，往往最終只能存下幾萬元。

我們需要知道的是，多數家庭的養老金水平是很低的，靠養老金無法維持生活，老了也要繼續打工，干不動了才能動用存款。如果養老金比較高，一個人能達到每月4000元以上，醫保報銷比例再高一點，那么即使沒有一分錢的存款，老年生活品質也不會低。

一方面多數人的工作不穩定，收入不穩定，沒有社保，另一方面房價持續上漲，醫療、教育、養老成本越來越高，這就導致了存錢越來越難，當下有存款，為了孩子也要準備好隨時清空。

上面所講的多數人，首先是農民，其次是城市中的中低收入人群，保守來說也會超過10億人。

我們再來看城市中收入較高的人群，家庭年收入三五十萬元甚至更高。如果2015年之前買了房，那么生活品質不錯，負債較低，壓力較小，能存下錢的概率較大，債務風險也小很多。如果是2016年及之后買的房，考慮到房價已經翻著跟斗飛漲，動輒背負上百萬數百萬的債務，就要面對更大的風險。

國內企業壽命普遍短暫，信息技術行業對人員年齡要求苛刻，動輒清理35周歲以上員工。今天的高收入，也許明天就沒了收入，高不成低不就，很多人不得不被動創業，多年積蓄付之一炬。

國內富人確實很多，存款數百萬上千萬的家庭就有數百萬，為拉升平均存款水平立下了汗馬功勞。可惜，平均數是不靠譜的，中位數更能說明問題，歸根結底多數家庭一輩子的存款都超不過10萬元。