我認(rèn)為，超前消費(fèi)是否合適，關(guān)鍵在于你購(gòu)買的東西是什么類型。

如果你貸款、信用卡透支，是為了購(gòu)買房產(chǎn)之類有升值潛力的產(chǎn)品，或者為了提升自身能力，那么我覺得適度的超前消費(fèi)，并無(wú)不妥；

相反，如果你超前消費(fèi)，消費(fèi)金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于自身收入水平，購(gòu)買一些奢侈品、享受超越收入的生活，那么我覺得，所謂的“享受生活”只是“精致窮”，并不適合現(xiàn)在的生活。

01超前消費(fèi)理念有其合理之處

之前有個(gè)笑話，老太和中國(guó)老太同時(shí)來(lái)到天堂，中國(guó)老太很高興，她說(shuō)，攢了一輩子錢，我終于買到了一套房子，孩子們有地方住了；老太看著中國(guó)老太，說(shuō)，我也很高興，臨死的時(shí)候，我終于把房貸還清了，這套住了30年的房子，終于屬于我們了。

貸款買房的行為其實(shí)就屬于一種超前消費(fèi)，一方面我們住房是剛性需求，而租房成本過(guò)高；另一方面，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，房產(chǎn)有增值潛力，能夠戰(zhàn)勝通貨膨脹，有利于資產(chǎn)保值。

然而，房產(chǎn)價(jià)值很高，如果不通過(guò)超前消費(fèi)的方式，我們很晚才能享受“房產(chǎn)福利”，甚至可能發(fā)生存款速度落后于房?jī)r(jià)增值速度的“可悲情況”。

除此之外，把超前消費(fèi)資金用于個(gè)人增值，也無(wú)可厚非。社會(huì)發(fā)展，個(gè)人價(jià)值的重要性凸顯，投資自己，也是最好的投資。現(xiàn)實(shí)中，不少大學(xué)生會(huì)采用信用卡透支的方式，進(jìn)行各類培訓(xùn)，這是利于個(gè)人長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的。

綜上，超前消費(fèi)就像是“資金杠桿”，杠桿本身并無(wú)是非對(duì)錯(cuò)，主要看我們利用杠桿做什么？如果單純?yōu)榱讼硎埽@然不合適；如果是為了投資，無(wú)論是自我投資，還是資產(chǎn)投資，都有合理性。

02超前消費(fèi)必須適度

超前消費(fèi)理念來(lái)自歐美，西方信用卡體系發(fā)達(dá)，大多數(shù)西方人沒有儲(chǔ)蓄習(xí)慣。但是，我們必須看到，這樣的消費(fèi)觀念是以歐美強(qiáng)大的福利體系為支撐的。沒有后顧之憂，才敢超前消費(fèi)。

從目前的情況來(lái)看，我們的福利體系還沒有那么健全，尤其是醫(yī)保體系，因病返貧的情況還很多見。如此情況，我們還敢過(guò)度消費(fèi)嗎？過(guò)度消費(fèi)之后，我們要如何應(yīng)對(duì)生活中的“黑天鵝”事件呢？

今年的疫情是個(gè)人財(cái)務(wù)的“大考”，很多人都在疫情期間沒了收入，但是大家的境況各不相同。有積蓄的人，可以衣食無(wú)憂，等待機(jī)會(huì)；沒有積蓄的人，就會(huì)面對(duì)“無(wú)米下鍋”的窘境。

據(jù)新聞媒體報(bào)道，此前大眾預(yù)想的“報(bào)復(fù)性消費(fèi)”沒來(lái)，經(jīng)過(guò)疫情，倒是更多人“報(bào)復(fù)性存款”。

因此，超前消費(fèi)必須適度，面對(duì)生活的不確定性，手中有錢，才能心中不慌。