理財方式是多種多樣的，他們的共性特點主要看四個因素：收益率、安全性、流動性以及門檻條件。大多數人只是盯著收益率看，而不考慮其他因素。

收益率只有高低，但是我們要了解這些錢是怎么來的。比如說銀行，首先銀行將這些錢借貸給有需要的人或企業，相應的人按照約定利率償還。銀行要留存一部分管理費，支付銀行的人工、辦公費用以及一定的利潤。另外，銀行還要考慮到貸款出去的壞賬率，相應的壞賬必須也要按照收回的利潤彌補。最終剩余的才是銀行支付給大家的收益。個人和企業的錢是從哪里來，自然是從生產經營中獲得。相當于我們平攤了社會帶來的收益。

安全性，實際上是影響收益率的最重要因素之一，他和收益率是一對“冤家”。安全性越高，收益率越低。一般來說銀行存款安全性是最高的，而且現在還有50萬元的存款保險保障。即使銀行倒閉，50萬元以內的本金和利息都能夠得到償還。相對而言收益率也要低的多，比如說活期存款利率0.3%~0.35%，三年期定期存款基準利率2.75%（優惠利率能達到3.3%~3.575%）。相對而言，風險較高的銀行理財、債券、嵌入了金融工具的結構性存款等項目的收益率能達到5%~6%以上。而大家最熟悉的純股票型基金，收益率動輒30%~50%以上，但是也有虧本的情況。

流動性是往往被人忽視的因素。我們看到很多理財產品收益率不錯，歷史收益率能達到4%~5%，安全性也可以。可是是動輒封存一年，期間無法動用的。很多人一開始把生活想的太簡單了，真正出了問題急用流動性就是非常要命的了。尤其是投資股票以及股票性基金的情況，股票的波動性很大，關于正處于虧本區間，強制提出要承受很大的損失，很有可能會失去回本的機會。現在流動性較好的是貨幣基金，相對而言收益率只有1.5%~1.8%左右，這也是為什么活期存款利率只有0.3%~0.35%了。

門檻條件，往往是制約一種理財產品準入的條件。其實很多人知道私募理財產品收益率更高，能達到7%~8%以上。但相對而言，國家要考慮到中低收入人群風險的承受能力。因此，國家明確只有合格投資者才可以投資私募理財產品，一般來說就是連續三年收入40萬以上、金融凈資產300萬以上或者家庭金融總資產500萬以上，這樣的人群實際上萬一出現了本金虧損，對于生活影響也不是很大。這就是國家的限制條件。

所以，如果僅僅有100萬元，還是建議分散投資的好。留存3~6個月基本生活費，投入10%~20%購買各種養老、醫療、意外等保險保障，將30%的資金用于購買快速增長的高收益產品，剩余40%投資向存款、大額存單或者住房這樣的穩健理財產品。#理財大賽第三季#