銀行存款技巧那個：教你幾招存錢存出更高利息
銀行儲蓄，雖然利息不高，但只要你的存款方法得當，收益也將大為改觀。接下來，大秀哥將向大家講解，如何通過儲蓄實現最大的利息收入。

如果你手上有一筆暫時不用的錢，你決定存入銀行。
那么，參考以下幾條，你就可以獲得更高的利息。

(1)整存整取，選擇的期限越長，年利率越高。

低利率時期，小明有5萬元，打算定存銀行，銀行有1年、2年、3年、5年的定存產品。那么，小明存5年期的年利率通常會比存3年期、2年期、1年期的都要高。

(2)選擇定期儲蓄上有的，又是自己想存的年限，利息最高

小明有5萬元，打算存3年定存，銀行有1年、2年、3年、5年的定存產品。那么，小明直接存3年期通常會比存3個1年期或1個2年期+1個1年期的都要高。

(3)如果自己想存的年限，是定期儲蓄期限中沒有的，那么拆分后的兩種存期差距越大，平均年利率越大。

小明有5萬元，打算存7年定存，銀行有1年、2年、3年、5年的定存產品。那么，小明選擇一個5年期和2個1年期通常會比選擇2個3年期和1個1年期的平均年利率高。

(4)選擇“復合存款法”，也就是采用兩種以上儲種套存，這樣會比單一存款利息高。

小明有5萬元，先給這筆錢做存本取息儲蓄。然后將每月的利息取出存入另一個零存整取的儲蓄賬戶。這樣，小明就通過零存整取使這5萬塊所生的每個月的利息再生利息，也就是一筆錢最后生出兩份利息。

(5)選擇同期大額可轉讓定期存單，此儲種的利率高于同期定期儲蓄利率。

大額可轉讓定期存單簡稱NCDS，指銀行發行的可以在金融市場上轉讓流通的一定期限的銀行存款憑證。商業銀行為吸收資金而開出的一種收據。即具有轉讓性質的定期存款憑證，注明存款期限、利率，到期持有人可向銀行提取本息。

小明有5萬元要存5年，如果銀行正好既設有5年期定期儲蓄產品，又設有5年期大額可轉讓定期存單產品，那么小明選擇后者通常會比前者的年利率高。

(6)與銀行約定自動轉存，可避免存款到期后沒有及時轉存，流失存款收益。

小明有5萬元，在銀行定存1年，并約定到期自動轉存。存單到期后小明有事耽誤了，一個月之后才來銀行取款，這個時候，小明因為約定了自動轉存，所以逾期的那一個月將按活期計息。

另外，如果存款到期后正遇上了利率下調，之前預定自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。而如到期后遇到利率上調，我們也可取出后再存，同樣能享受到調高后的利率。

可能這個時候有人又會問，如果我在定存存單還沒到期前，急需要用錢怎么辦?存單沒到期就取出，對利息有較大的折損。那么針對這種情況，我們也是有應對方法的。

(1)十二存單法

小明每月工資3000元，扣除生活費后還剩1000元，于是小明每個月都拿出1000元存1年定期。一年下來，小明共有12張存單。也就是說，到了第二年，小明不管哪個月需要用錢，都可以取出當月到期的1000元存款用于花費。而如果某個月不需要用錢，小明則可取出當月到期的1000元存款和利息部分，然后再連同當月需要存入的1000元一起，再存一份一年期。以此類推，就可在減少利息損失的基礎上，存單金額越來越大。

(2)階梯存儲法

小明有5萬元需要儲蓄，他先將其中的2萬元存為活期，方便使用的時候隨時支取。然后將剩余的3萬元分別分成3等份(3個1萬)存為定期，存期分別設置為1年、2年、3年。1年之后，小明再將到期的那份1萬元再存3年期。2年之后，小明又將到期的那份1萬元再存3年期。等到3年后，小明手中所持有3張存單則全都成了3年期，只是到期的時間有所不同，依次相差1年。

采用這樣的儲蓄方法可以讓年度儲蓄到期額達到平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又能獲取3年期存款的高利息，所以是工薪家庭為子女積累教育基金的一個不錯的儲蓄方式。

(3)四分儲蓄法

小明有10萬元需要儲蓄一年，他想存定期以獲取更高一點的收益，但是他又擔心存單到期前，自己會有急需用錢的情況。于是聰明的小明將這10萬元存成4張定期存單，每張存額可以分為1元、2萬元、3萬元和4萬元，這4張存單都存為一年期。那么，在這一年間，如果小明需要使用1萬元，直接支取1萬元的那張存單就可以了，并不會影響到其他的三張存單。

四分儲蓄法較好地避免了大額定期儲蓄中“牽一發而動全身”的弊端，很好地減少了由此而造成的利息損失。

(4)存單到期抵押貸款

小明在銀行存了2年期5萬塊，就在存單還有1個月就要到期的時候，小明急需要用錢。如果小明強行支取的話，那么這5萬塊的利息只能按活期計息。這個時候，小明決定用尚未到期的存單做抵押貸款，約定存單到期后歸還貸款。這樣小明就能夠通過支付一點點貸款利息，而避免因定存轉活期而導致的利息流失。

(5)分解存期

這種方法只適用于銀行存款年利率持續走高的情況。

小明有10萬元，5年內不打算動用，但是小明并沒有選擇年利率相對較高的5年期，而是選擇了存1個1年期和2個兩年期，即一年到期后，本金加利息再存二年，以此類推，直到第五年取出。

這和我們之前所說的銀行存款復利計算的概念很類似，但也有些不同，我們通常所說的銀行存款復利指的是存單到期前每年的年利率不變，即為存入時的年利率。然而上述小明的情況是，每年的存款年利率都會變動，若存款年利率的變動是走高趨勢，那么小明采用這種分解存期的方式或許可取;但如果存款年利率的走勢是下行的，再加上5年期的年利率本身就會比1年期要高不少，那么，在這種情況下選擇分解存期的存款方式其實是不明智的。

儲蓄作為一種有效的資金積累方式，一直深受國民的喜愛，有的家庭儲蓄已達成百上千萬。他們因為缺乏金融投資的知識或畏懼投資理財的風險，資金一直儲蓄于銀行。事實上，近年物價持續上漲，貨幣貶值的厲害，低利率水平的銀行儲蓄已經不能滿足財產保值增值的需求了，越來越多的資金從銀行儲蓄賬戶中流出，流向股市、債市、匯市、黃金市場、P2P等其他金融市場。

此外，我們當中還有不少月關族，工資發下來不久便沒了。大秀哥認為，年輕人，特別是有志于投資的年輕人需要明白，儲蓄是投資理財的起點，要想投資理財，就必須有資可投、有財可理。國家也一直在強調，希望國民能夠用自有資金進行投資，杠桿資金要慎用。