22萬閑錢只會(huì)存銀行 怎么實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值?
方小姐今年28歲，在一家旅游雜志社擔(dān)任設(shè)計(jì)師一職，由于工作努力，表現(xiàn)優(yōu)異，每月到手的收入有9000元。
雖然方小姐和很多白領(lǐng)一樣，一到雙休日就會(huì)約上三、五個(gè)好友或是和男朋友出去看看電影，逛逛街，但在消費(fèi)方面還是比較克制的，絕不是“月光族”，5年工作下來還攢了不少錢。
不過，方小姐攢的這些錢基本都被她存在了銀行，不是活期就是定期，要么就是放在自己身邊，每年根本拿不到多少收益。方小姐說，其實(shí)自己很想?yún)⑴c投資理財(cái)，但由于平時(shí)很少接觸這方面的事，對(duì)各種投資產(chǎn)品也都不太了解，所以不敢盲目嘗試。
不過，既然有了想法，那這一步就始終要跨出的。于是，在朋友的推薦下并通過自己了解，她來到國(guó)內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德，向高級(jí)理財(cái)師William進(jìn)行咨詢。
不過，既然有了想法，那這一步就始終要跨出的。于是，在朋友的推薦下并通過自己了解，她來向高級(jí)理財(cái)師William進(jìn)行咨詢。
理財(cái)目標(biāo)：
1、咨詢個(gè)人理財(cái)，優(yōu)化資產(chǎn)配置；
2、通過投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。
財(cái)務(wù)分析：
為了能給方小姐提供更好的理財(cái)方案，先對(duì)其每月及年度收支狀況進(jìn)行了整理和分析：
而后，又對(duì)方小姐的負(fù)債情況也進(jìn)行了分析：
根據(jù)以上表格，William認(rèn)為方小姐目前的財(cái)務(wù)狀況存在如下問題：
1、有一定閑錢，但利用率不高；
2、目前閑錢都存在銀行，資產(chǎn)配置需優(yōu)化。
針對(duì)以上問題再根據(jù)方小姐的理財(cái)目標(biāo)，William給出了相關(guān)解決方案和理財(cái)建議。
1、減少銀行存款比例
針對(duì)方小姐長(zhǎng)期將閑錢存在銀行的問題，建議方小姐重新規(guī)劃整體資產(chǎn)。而根據(jù)圖表數(shù)據(jù)的顯示，William認(rèn)為方小姐的活期存款可全部用來投資理財(cái)，而銀行定期可以繼續(xù)利用，但金額可適當(dāng)減少，只需保留3-5萬作為應(yīng)急資金即可。
這樣，可有效減少銀行存款比例，有更多資金可以被充分利用起來。
2、不可忽視流動(dòng)資金的作用
方小姐每月都需要消費(fèi)一定數(shù)額的錢，但這些錢并不是在一天內(nèi)就花光的，建議方小姐可以將這部分流動(dòng)資金放入余額寶或是銀行推出的各種類余額寶產(chǎn)品中，這些都屬于貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)較低，還能每天增加點(diǎn)收益。
此外，每月的月余除了可以存起來，也可以抽取其中一部分參與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中，如P2P等，但需要注意的是，P2P風(fēng)險(xiǎn)較大，盡可能選取較大的平臺(tái)進(jìn)行投資，并控制好投入資金。
此外，每月的月余除了可以存起來，也可以抽取其中一部分參與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中，如P2P等，但需要注意的是，P2P風(fēng)險(xiǎn)較大，盡可能選取較大的平臺(tái)進(jìn)行投資，并控制好投入資金。
3、穩(wěn)健型投資能長(zhǎng)期穩(wěn)定獲利
投資收益主要靠細(xì)水長(zhǎng)流，所以除去3-5萬的應(yīng)急資金外，方小姐剩余閑置資金中的大部分錢可以進(jìn)行穩(wěn)健型投資。
比如可配置國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，風(fēng)險(xiǎn)和收益都更為均衡，前兩者能實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值，還能實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
4、進(jìn)取型投資爭(zhēng)取高收益
僅靠穩(wěn)健型投資無法真正實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的優(yōu)化，根據(jù)方小姐的收入、總資產(chǎn)及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好來看，其整體的風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是偏中上的。
因此，William建議方小姐還可以適當(dāng)做一些進(jìn)取型投資，比如配置股票型基金，或是含股票投資的混合型基金等。一方面此類基金沒有股票風(fēng)險(xiǎn)來得大，也不用方小姐整天盯著大盤；另一方面，方小姐也有機(jī)會(huì)爭(zhēng)取到更高的收益，更有利于財(cái)富的增值。
因此，William建議方小姐還可以適當(dāng)做一些進(jìn)取型投資，比如配置股票型基金，或是含股票投資的混合型基金等。一方面此類基金沒有股票風(fēng)險(xiǎn)來得大，也不用方小姐整天盯著大盤；另一方面，方小姐也有機(jī)會(huì)爭(zhēng)取到更高的收益，更有利于財(cái)富的增值。
點(diǎn)評(píng)：
對(duì)于有一定閑置資金但只存銀行的投資者來說，一定要重新規(guī)劃資產(chǎn)，可以結(jié)合多種產(chǎn)品進(jìn)行投資，充分利用每一部分錢，分散風(fēng)險(xiǎn)還能獲得收益。這樣做，也能有效降低銀行存款，并真正實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的優(yōu)化。