毫無疑問地方中小銀行的利息最高，現在往往最高接近基準利率的50%。也就是說三年定期存款利率2.75%上浮50%，差不多就是4.125%了，跟寶寶類貨幣基金差不多了。

當然這是上限的標準，實際還要看當地銀行給出的最高利率，此外還要看你的大量資金具體是多大的量。

保守型的投資，顯然是存成銀行定期和購買國債最安全。但是要注意存銀行的話盡量一個賬戶只存40萬元，這樣即使地方中小銀行出現問題，在存款保險制度的保障下，你的利息和本金也是有保障的。

相對于銀行定期存款，國債的收益不錯，流動性更好。畢竟定期存款如果提前支取，就會變成活期。而國債的話只會損失很少的部分利息，持有時間越長，提前支取損失的利息就越少。

認為，然后你可以考慮結構性存款，這是繼銀行理財產品不再保本保息后的替代選擇。一般能達到4%以上的年收益，關鍵本金有保障。

不管是銀行的貨幣基金產品，還是互聯網寶寶類貨幣基金，都可以考慮。這個雖然理論上也有損失本金的風險，但是實際上因為投資的都是安全性高的產品，幾乎沒有損失本金的可能。年收益率也能達到4%以上。

年收益一旦達到5%，利率每增長1%，風險就會至少增加10%。收益率5%的銀行理財產品如果好好選擇，有些風險還不大，比較有保障，但是再高，就真不好說了。