這個事情還真得和大家說一說，很多人認為央行允許銀行倒閉破產對儲戶不好，儲戶的利益得不到保障了。實際上并不是這樣的。

海南發展銀行在成立不到三年時間就宣布倒閉了，確切的說是成立兩年零十個月，1998年6月21日海南發展銀行宣布倒閉。海南發展銀行因為被擠兌而倒閉，這是新中國成立以來第一次銀行倒閉案例，這是眾所周知的。但還有一些背后的事情可能不是所有人都知道，正好借這個機會可以了解一下。

海發行之所以走到被擠兌到破產，并不是海發行自己經營的不好，而是接收了幾十家信用社造成的，本來1996年底海發行當年利潤已經達到1.25億元，雖談不上有多大規模，但對于出生即背負幾十億債務的海發行來說是非常難得的。

但接收的幾十家信用社給海發行造成了非常大的負擔，這些負擔不僅僅是財務方面的，更重要的是市場信心的問題。這些信用社高息攬儲，利息成本比貸款收入高，嚴重的資不抵債。海發行在接收這些信用社后調低了兌付利息，按當時央行規定的利息兌付。這引起了很多人不滿，于是大量的人跑到海發行取款。最開始是活期用戶，后來定期用戶也提前去取錢，單位用戶也去取錢。所以海發行開始限制每人每天取錢的次數我金額，但這種限制無疑是在向外界釋放一個信號：銀行沒錢了。于是更大范圍的擠兌開始。

大家都知道，金融機構是最怕擠兌的，在這種大范圍擠兌下，海發行最終破產。

如果不允許銀行倒閉，就需要另一家銀行接手，但接手很可能會導致這家銀行也被拖下水，導致更多儲戶的錢得不到保障，這就是不允許銀行倒閉的后果。

所以央行規定銀行可以倒閉，2015年5月1日《存款保險條例》正式實施，從這一刻開始，中國境內的銀行可以倒閉，并且明確規定存款保險實行限額賠付，最高賠償人民幣50萬元。這里有一點需要注意，這個存款保險條例只保障存款，其他金融產品比如投資、理財等不受保護。

所以儲戶怎么辦？最好的辦法可以拆成兩部分：

一是去國有大銀行辦理非存款業務，比如投資、理財，畢竟國有大銀行倒閉的可能性小；

二是如果存款多于50萬，不要一次性存在一個銀行，而是要分開存，降低風險；

在這里還有一點需要強調：我們一直認為銀行是最安全的渠道，但在美國，銀行從來就不是一個最安全的渠道，遇到金融危機銀行倒閉也是常有的事情。所以多觀念上，我們也需要改變——銀行，不再100%安全。