未到期提前支取，按照靠檔計(jì)息，即，將存期拆解為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。例：客戶購買了一個(gè)2年期的大額存單，在16個(gè)月的時(shí)辦理提前支取。提前支取部分的利息等于，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計(jì)算的利息+提前支取金額按3個(gè)月存期。

理財(cái)產(chǎn)品逐漸失去風(fēng)頭，在這種情況下，原來保本保息的理財(cái)產(chǎn)品和短期銀保產(chǎn)品逐步退出了市場。老百姓手中的資金因慎重，把控這個(gè)時(shí)期投資的風(fēng)險(xiǎn)，從而將資金轉(zhuǎn)入到銀行，在沒有更安全的投資情況下選擇了保本保息的大額存單是其中一個(gè)不錯(cuò)的方式了！

一些穩(wěn)健型的投資者習(xí)慣于購買銀行的保本型理財(cái)產(chǎn)品，但是新的資管規(guī)定出臺(tái)以后，所有的理財(cái)產(chǎn)品都不再保本，所以對一些穩(wěn)健型的風(fēng)險(xiǎn)偏好低的投資者只能選擇其它銀行存款類產(chǎn)品。這是銀行大額存單突然火爆的重要原因。

大額存單的利率上浮，對中老年傳統(tǒng)存款用戶來說還是有很強(qiáng)的吸引力。由于大額存單保本保息，而且有隨時(shí)可兌換的優(yōu)勢，再加上現(xiàn)在資管新規(guī)出臺(tái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品無法承諾剛兌，T+0貨幣基金又受限，不少人的資金無處可去，尤其是中小城市里，對于大額存單就比較青睞了。

中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行在4月16日也推出了較央行基準(zhǔn)利率上浮45%的一年期大額存單，起購金額均為30萬元。中國銀行打出了“流動(dòng)性好”的標(biāo)語，支持提前支取，并且對于提前支取的存單利率按對應(yīng)起點(diǎn)金額的上一檔大額存單利率發(fā)放。也就是說，投資者在提前支取時(shí)不再按照支取日活期掛牌利率計(jì)息，而是按照實(shí)際存期滿足的最長期限產(chǎn)品利率計(jì)息。

與定期存款全面加息相比，只大幅提升大額存單的利率，顯然能夠以小博大，以最小的代價(jià)，獲得更多的資金，對于銀行來說也是成本最低的選擇。獲得一百個(gè)客戶一萬元的存款，顯然比獲得一個(gè)客戶一百萬元的存款難度更高，從高凈值人群入手，是快速高效的最佳選擇。

大額存單購買之后，如果儲(chǔ)戶急于用錢，可以把大額存單作為抵押品，抵押給銀行，這樣可以換取銀行貸款，所以大額存單還有抵押品的功效，當(dāng)然如果你持有大額存單后不想再持續(xù)投資了，還可以進(jìn)行拋售，所以大額存單變現(xiàn)能力也比較強(qiáng)。大額理財(cái)產(chǎn)品總共就是這些優(yōu)勢，所以不少投資者紛紛來搶購了。