現在理財的時候只有存款才是銀行償付的對象.2015年頒布實施的存款保險條例明確規定,各家商業銀行和農村金融機構必須對吸收的存款繳納存款保險基金,為其投保,且最高償付額為同一個人在同一家銀行50萬,含本金和利息.這是銀行所有的金融產品中,唯一受到保護的.而且這里的存款,是特指銀行業金融機構的金融產品,且必須是一般性存款,包括單位和個人存款,本幣和外幣存款.其他非存款類產品,包括理財產品,國債,基金,貴金屬等理財類產品均不屬于存款保險條例保護范圍,即銀行只履行代客理財義務,投資風險由投資者自行承擔.
而儲蓄國債又分為憑證式和電子式國債兩種.憑證式國債顧名思義有紙質憑證,客戶可用現金直接在柜臺購買,銀行收款后即開具憑證式國債收款憑證,作為客戶持有和支取憑證.而電子式儲蓄國債卻沒有紙質憑證,用銀行卡購買,它存在于銀行卡債券托管子賬戶中,兌付時用銀行卡支取.但這兩種國債不是以二級市場實時交易價格為準,而是采用票面固定利率制以及靠檔計算利息規則計算實際收益,所以幾乎不會有虧損本金的風險.但儲蓄國債一般持有未滿6月不計利息,這時如果提前支取就會額外支付手續費0.1%.下面我們以實例測算,假如購買10萬3年期憑證式國債,票面利率4%,持有一年支取,實際靠檔利率為2.74%,應得利息為: