我們先了解一下什么是民營銀行。民營銀行的資金主要來自民間，由民間資本控股，其興辦的重要動機是為民營企業提供資金支持和服務，采用的是市場化運營機制。比如深圳前海微眾銀行（騰訊發起）、浙江網上銀行（阿里發起）等。目前已有17家獲批。

民營銀行為什么能提供更高的利率（我們認定為存款利率）呢？首先是其沒有實體網點，所有業務網上操作，因此可以節省大筆人工和運營成本。其次其主要針對中小私營企業貸款，貸款利率較高，這是因中小企業貸款資質審核較難，很難通過普通銀行貸款，因此往往愿意或只能承擔更高利息從民營銀行貸款。再次民營銀行起步晚、規模小、客戶少、可信度低，只能通過更高的存款利率進行攬儲。

那為什么人們還是愿意選擇國有銀行呢？無非有以下幾個原因：

一、風險低。國有銀行由國家背書，風險極低，而民營銀行是私營企業，因為監管機制的不健全，私營企業對利潤最大化的更強烈追求，容易導致銀行面臨更大的風險，因此老百姓對民營銀行的接受認可程度較低。

二、認知度高。國有銀行成立時間長，網點眾多，隨處可見，早已深深印刻在百姓心里。而民營銀行地域性強，推廣力度小，很多人根本都不知道其存在，更談不上選擇其存款。

三、產品豐富。國有銀行經過多年的發展比較成熟，能夠為客戶提供一攬子服務。現在線上線下也在進行融合。而民營銀行的主要陣地在網絡，而互聯網通道又沒有完全打通，除存款外，老百姓還有很多其他需求如線下結算無法滿足，因此民營銀行需要能夠提供更豐富的產品種類。