智能存款是近年來(lái)由民營(yíng)銀行首創(chuàng)的一種創(chuàng)新型的存款產(chǎn)品，目前主要在民營(yíng)銀行、農(nóng)商行和城商行發(fā)行。由于其兼具定期的收益和活期的靈活，很受市場(chǎng)歡迎。

根據(jù)央行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的定性，智能存款仍屬一般性存款，因而其安全性和大額存單、普通定存是一樣的，受存款保險(xiǎn)保障，即50萬(wàn)元以內(nèi)的本息都是保證償付的，超過(guò)限額由銀行清算資產(chǎn)償付。

不過(guò)，盡管智能存款的本金安全沒(méi)有問(wèn)題（超過(guò)50萬(wàn)的，只要銀行不倒，也沒(méi)問(wèn)題），但是在現(xiàn)實(shí)中，可能會(huì)遭遇利息損失。最近有張家口銀行、廊坊銀行在內(nèi)的多家城商行都發(fā)出了其發(fā)行的智能存款清盤的公告，投資者此前投資的智能存款將按活期利率予以結(jié)算。

原因是，一些地方銀行出于攬存的需要，將部分智能存款利率提高到5%以上，還支持定期派息，這不僅不符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)減負(fù)的要求（因?yàn)殂y行主要靠存貸款息差賺錢，存款利率高了，必然抬高貸款利率），也可能為銀行自身帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。此外，還容易造成行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。所以，監(jiān)管機(jī)構(gòu)叫停了部分比較激進(jìn)的城商行和農(nóng)商行所發(fā)行的智能存款。

簡(jiǎn)而言之就是，智能存款的本金安全沒(méi)有問(wèn)題，但是過(guò)高的利率可能會(huì)遭遇監(jiān)管叫停而導(dǎo)致預(yù)期的利息損失（或者也叫機(jī)會(huì)成本損失，因?yàn)楸緛?lái)可以選擇其他投資的）。