100萬的現金看似不少，但存在銀行吃利息夠不夠呢。眾所周知，銀行存款利率并不高，若按照各銀行存款利率較高的大額存單計算，三年定期年利率4%左右，100萬，一年利息大概4萬元，相當于一個月收入3300元左右。

這個月收入水平，一家三口，無貸款，在國內一、二線城市，生活會相當拮據；在三、四線城市，生活也談不上普通；可能只在四線以下城市，才能維持一家人的基本溫飽。這些假設，還都排除了不用贍養老人，沒有突發大額支出等諸多事件。

況且若100萬存為銀行定期類產品，資金流動性還會受到影響，當必須取出時，收益還會受到影響，造成損失；而且若長期沒有穩定收入，固定存款還會受通膨影響，造成資金縮水等現象，因此種種情況都表明，我們并不適合在銀行存100萬，靠吃利息過日子。

銀行利息無法保證生活應該怎么辦

①保障收入的持續性

一份穩定的收入能給投資者帶來穩定的現金流，而現金能夠保證投資者的日常開支不受影響，保證正常開支的情況下，才能討論投資理財。

②尋找多種渠道的理財方式

其實理財方式，除了銀行儲蓄之外，還有一些其他的理財渠道，而這些不同的投資產有不同的特點，比如有高低風險與高低流動性之分。具體應該選擇哪一種應該根據投資者自身具體情況來看。

高風險or低風險依據風險偏好選擇

選擇高風險還是低風險理財產品，要根據投資者自身的風險承受能力決定。投資者在投資之前可先做一份風險能力測評，明確自己的風險偏好。

比如低風險產品有國債、貨幣基金、R3級以下銀行理財等產品，這些產品收益較為穩定，風險不高，但總體收益率不高，年化收益率在6%以下。

而高風險產品有基金、股票等，這些產品的預期收益率比較高，但相對發生虧損的可能性也很高，甚至會損失全部本金。

高流動性or低流動性依據資金需求選擇

投資者要根據自己未來的資金需求來配置相應的理財產品，

預留4-6個月的流動資金，投入到高流動性的產品中。

如果有部分金額已知在幾年之中不會用到，可以購買一些期限較長的產品，比如三年期的國債，或者三年期的大額存單等等。

而對于明確知道何時需要使用的資金，可以選擇一些期限可以控制的短期收益理財產品中，既可以賺取一定的收益，又不耽誤資金的使用。

人無遠慮，必有近憂，在通脹持續的情況下，大家切忌不要坐吃山空，一定要讓保證自己有穩定收入并讓手中的資金動起來，這樣才能在任何情況下，平穩應對，保證生活無虞。