30萬(wàn)資金，對(duì)于多數(shù)人來(lái)說(shuō)，選擇傳統(tǒng)銀行按月付息的三年期大額存單更合適。

大額存單利率最高上浮55%，三年期年利率最高達(dá)到4.2625%，按月付息的大額存單可以達(dá)到4.18%左右。如果拿著利息再去理財(cái)，綜合收益率可以達(dá)到4.40%以上，這在當(dāng)下已經(jīng)是不錯(cuò)的收益水平。

智能存款是民營(yíng)銀行的首創(chuàng)，作為現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品，以五年期存款為基礎(chǔ)，通過(guò)向第三方轉(zhuǎn)讓權(quán)益獲得流動(dòng)性。如此一來(lái)，存期較短也能得到遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)銀行的收益。

多家民營(yíng)銀行的一年期現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品年化收益率都在4%以上，最高達(dá)到4.80%左右，顯然從收益上來(lái)講要高于傳統(tǒng)銀行大額存單，并且門(mén)檻非常低。

存款保險(xiǎn)制度大家都知道，2015年實(shí)施，同一家銀行個(gè)人名下所有賬戶(hù)的本息總額50萬(wàn)元以?xún)?nèi)即使銀行破產(chǎn)也能得到全額賠付，30萬(wàn)元顯然沒(méi)有問(wèn)題。

傳統(tǒng)銀行也好，民營(yíng)銀行也好，都受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)，從安全性上看似乎是差不多的，現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品底層依然是存款，同樣是有保障的。但是仔細(xì)考慮，還是有一定區(qū)別，傳統(tǒng)銀行安全性要更高一些。

首先傳統(tǒng)銀行可以就近存，線下辦理很方便，看得見(jiàn)摸得著，心理上能增加更多安全感。其次是傳統(tǒng)銀行發(fā)展多年，資金實(shí)力更加雄厚，網(wǎng)點(diǎn)眾多。相比之下民營(yíng)銀行就差許多，沒(méi)有線下網(wǎng)點(diǎn)，看不見(jiàn)摸不著，只能通過(guò)手機(jī)操作。最為關(guān)鍵的是，民營(yíng)銀行實(shí)力較弱，現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品依然存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生擠兌就容易出問(wèn)題。

當(dāng)然了，民營(yíng)銀行正是因?yàn)闆](méi)有線下網(wǎng)點(diǎn)大大降低了成本，如果與某些壞賬率高的農(nóng)商行相比，民營(yíng)銀行也許更加安全。

世事無(wú)絕對(duì)，理財(cái)就是要兼顧收益率、流動(dòng)性、安全性，不同的人對(duì)三者的排序不同，就會(huì)形成不同的理財(cái)風(fēng)格。

保守型投資者可以選擇一家大型商業(yè)銀行存按月付息的三年期大額存單，利息可以繼續(xù)放入寶寶類(lèi)貨幣基金或者放入民營(yíng)銀行，綜合收益率最高4.50%。

比較保守但是又追求較高收益的人可以考慮存20萬(wàn)傳統(tǒng)銀行大額存單，再存10萬(wàn)元銀行智能存款，這樣有更好的流動(dòng)性，綜合收益率能達(dá)到4.8%左右。

有點(diǎn)冒險(xiǎn)精神的投資者則可以考慮30萬(wàn)元直接存入民營(yíng)銀行，可以分開(kāi)存入兩家或者三家，以一年期現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品和三年期為核心，這樣綜合收益率可以達(dá)到5%以上。