這種緊急備用金基本上要求就是流動(dòng)性特別高，自然對安全性也要求比較嚴(yán)格，那么在盈利性方面就要低一些。

一般來說，還是以民營銀行的活期存款或者貨幣基金的方式存放比較好。這樣存取也比較方便，收益率也相對比較高。最近我也在市場中看過一些產(chǎn)品，給分大家分享一下心得。

支付寶現(xiàn)在是大家經(jīng)常用的支付工具，也是很多人喜歡將零錢或者備用金儲(chǔ)存的渠道。但是余額寶現(xiàn)在收益率太低了，我是不建議大家將余額寶作為緊急備用金的使用工具。

在支付寶中，有一款匯添富基金發(fā)售的理財(cái)佳產(chǎn)品還是非常好的。他的收益率現(xiàn)在也比較高，達(dá)到了4%左右，且收益率也長期比較穩(wěn)定。匯添富作為我國非常大的公募基金公司，經(jīng)營也相對是穩(wěn)健的，一直也沒出過大的事情和丑聞。

這一款理財(cái)佳產(chǎn)品，買入和贖回規(guī)則同余額寶一模一樣。所以如果急需錢使用時(shí)，退出也非常方便，完全可以作為家庭緊急備用金的理財(cái)產(chǎn)品使用。

另外，民營銀行的活期存款類產(chǎn)品也非常好，基本上都是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道買入和退出。看下圖中的營口銀行的“心動(dòng)存”活期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，年化利率達(dá)到了4%。因?yàn)槠涫且豢钽y行儲(chǔ)蓄，所以安全性那是毋庸置疑的，也是收到了存款保險(xiǎn)保障制度的庇護(hù)。同樣是隨存隨取，50元起存。只需要在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上開一張二類電子銀行卡，就可以進(jìn)行投資存款了。

其實(shí)將5萬元作為家庭的緊急備用金，數(shù)額有點(diǎn)大。一般來說有1萬元已經(jīng)足夠了。德先生建議可以將5萬元分成兩級(jí)，其中一級(jí)可以用民營銀行的活期存款或貨幣基金寶寶類產(chǎn)品，數(shù)額放到1萬元。另外一級(jí)可以存入不超過半年期的民營銀行的定期存款，或者更高收益的理財(cái)產(chǎn)品。這樣的搭配就形成了一個(gè)極差備負(fù)方案。既保障了流動(dòng)性，又兼顧了盈利性。

家庭理財(cái)確實(shí)需要做階梯式的資產(chǎn)配置，在最底下一層就是這種易變現(xiàn)的高流動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品。但是它的配置數(shù)額需要根據(jù)家庭實(shí)際需要不斷摸索，定出一個(gè)合理的范圍。不能太過高了，那就造成了資金收益浪費(fèi)。