對(duì)于即將到期的100多萬(wàn)元定期存款，通常現(xiàn)在的商業(yè)銀行都有默認(rèn)自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，也就是說(shuō)，如果屆時(shí)您不做其他操作的話，銀行會(huì)按照自動(dòng)轉(zhuǎn)存日當(dāng)日的掛牌定期存款利率進(jìn)行新的周期（與原來(lái)的存期保持一致）計(jì)息。

比如說(shuō)，原來(lái)的為三年期定期存款產(chǎn)品，按照4%的利率計(jì)息，那么三年下來(lái)的本息合計(jì)為112萬(wàn)元，新的存期本金將變?yōu)?12萬(wàn)元。假如目前某銀行的同期存款利率為5%，那就按照5.0%作為新存期（三年期）的定期存款利率。

不過(guò)我們需要注意一點(diǎn)，那就是您之前可能購(gòu)買(mǎi)的為個(gè)人大額存單產(chǎn)品，尤其是100多萬(wàn)以上的應(yīng)該是“超級(jí)大額存單”產(chǎn)品。顯然，這種情況下，是無(wú)法進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，因?yàn)榇箢~存單產(chǎn)品雖說(shuō)本質(zhì)上屬于定期存款的，但它本身又是按期發(fā)行的，且每一期的額度及利率水平很可能會(huì)不一樣。

因此，面對(duì)快要或者已經(jīng)到期的存單，我認(rèn)為應(yīng)該這么做:

一方面，是繼續(xù)選擇購(gòu)買(mǎi)大額存單，尤其是在當(dāng)前銀行存款利率下行壓力空間增大的情況下，可提前鎖定收益。眾所周知，目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力比較大，央行降準(zhǔn)及降息的可能性越來(lái)越大，未來(lái)一定是較為寬松的貨幣政策，因此在這種情況下，對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，沒(méi)有比定期（且應(yīng)該是期限越長(zhǎng)越好）存款產(chǎn)品更好的選擇。

另外一方面，那就要考慮有沒(méi)有其他投資渠道，如果你對(duì)于股票、基金等高收益產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法承擔(dān)，那依然選擇銀行存款產(chǎn)品比較合適，或者購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。但我建議是，即使是選擇銀行存款產(chǎn)品但也不應(yīng)該一股腦兒選擇一家銀行的一個(gè)產(chǎn)品，從收益角度來(lái)看，應(yīng)該是考慮利率水平較高的，最好是分開(kāi)幾等份，然后分別存入銀行，這種情況下可以盡力減少因?yàn)榱鲃?dòng)性而造成的利息損失，本身就是利息最大化（階梯式）的存款方法。

▲某第三方金融平臺(tái)上的部分高息產(chǎn)品

總體來(lái)說(shuō)，像您這樣的普通投資人來(lái)說(shuō)，還應(yīng)該以一般性存款或者低風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債作為主要投資方式，這確實(shí)安全性最好的選擇，而且目前來(lái)看，不管是存款產(chǎn)品還是理財(cái)產(chǎn)品收益率都很可能會(huì)面臨著較大下行壓力。尤其是求穩(wěn)的前提下，4%以上的存款利率水平還是可以接受的，最起碼它保本保息。但您一定要記得我告訴你的存款方式搭配，比如說(shuō)階梯式、存本取息、通知存款法等等。