只要是存款不用過于擔心安全問題

國債以國家信用做擔保，存款則以銀行信用做擔保。而在我國銀行是貨幣壟斷行業，設立商業銀行需要經國務院銀行業監督管理機構審查批準（商業銀行法第11條規定），即存款的信用風險僅次于國債，是為無風險產品之一。

同時，在2015年5月1日起實施《存款保險條例》，其中存款資金保障體現在第5條，同一存款人在同一家投保機構的最高本息保障為50萬。

也就是說，即使是信用風險較大的小型商業銀行發生破產倒閉，存款資金在50萬以內也是無風險的，可以得到全額賠付。而如果是中大型商業銀行，其信用風險本身就極低，特別是國有銀行，可以說其與國家是一體的——大而不倒。

因此，只要是存款便不用過于擔心安全問題。也就是說問題在于你存的是不是存款，比如結構性存款，嚴格意義上它并不是單純的存款產，而是存款與金融衍生工具的結合體，存在不保本的結構性存款。

應注意結構性存款、智能存款、貨幣基金和保險產品

結構性存款、智能存款、貨幣基金和保險產品很容易使人跟真正意義上的存款混淆，存款人在存款的時候需要注意這四類產品。

結構性存款是存款與金融衍生工具的結合體，談不上存款也談不上是理財產品。在我國大部分的結構性存款都是保本，甚至保收，但是并不能認為所有的結構性存款都是保本或保收的，存在小部分不保本的結構性存款，即拿小部分本理財序資金融衍生工具（不僅限于孳息）。

智能存款在去年年未開始被整頓，逐漸取消靠檔計息，以及不可銷售該類產品——假設該產品是存款，那么該產品是站不住腳的，因為它必然存在相應的流動性缺陷，盡管打著存款的名號，說其最高本息保障50萬。

貨幣基金是基金產品，但它的計算方法采用的是攤余成本法，而不是凈值法，因此我們可以看到每日萬份收益。但此收益是收益率，而不是利率，存在波動性，不要簡單地理解為利息。商業銀行也在銷售貨幣基金，有些不知所以的投資者容易將它當成存款，好如人們將余額寶當成存款。

保險產品也存在純理財的產品，比如支付寶中銷售的定期理財無非是由證券和保險公司提供的產品。而在銀行也同樣銷售由保險公司提供的理財產品，而不含人身保障，也致使很多人為了高收益，將保險產品認為是存款產品——存款存成保險。

銀行存款怎樣獲得較高的存款利息？

利息=本金*利率*期限。若想獲得較高的利息，無非是將本金、利率和期限三者進行良好的搭配。

在一定的角度上來說，本金的多少可以決定利率的高低。比如大額存款和大額存單存在一定的門檻，而門檻越高獲得的存款利率越高，例如50萬門檻的大額存單利率要高于20萬門檻的大額存單利率。

同樣，在一定的角度上來說，期限的長短也可以決定利率的高低。比如三年定期利率要高于一年定期利率，當然這種“高于”是以貨幣流動性作為代價的，即期限越長流動性越差。

當規劃好本金和期限之后，最后要選擇的就是銀行，銀行之間的差異是決定利息收入高低的主要因素。一般情況下，越小型吸收存款越難的銀行或分行支行，在同樣的本金和期限下利率越高，反之相反。

因此，要想獲得較高的存款利息，應當選擇越小型吸收存款越難的小型商業銀行，或者越偏遠中大型商業銀行的分行或支行。若選擇的是小型商業銀行，在一家銀行里存款資金最好低于50萬，期限可選擇三年或五年。而若選擇的是中大型商業銀行，盡量的將本金放在一處，使其獲得更高的存款利率，甚至達到議價的可能。