理想很美好，但現(xiàn)實(shí)很骨感，你存成定期之后，利率一般都是定下來(lái)，不管未來(lái)利率上浮還是下浮，都與你無(wú)關(guān)。

目前銀行定期存款都是以存入日的銀行利率做參考，而且實(shí)行的是票面利率，也就說(shuō)你存款當(dāng)日利率就已經(jīng)確定下來(lái)，不管未來(lái)銀行利率發(fā)生了怎樣的變動(dòng)，你的存款利率都不會(huì)改變，就算央行調(diào)整基準(zhǔn)利率，也跟你沒(méi)有關(guān)系。

比如你在2018年12月28日存入了10萬(wàn)塊錢(qián)三年期，利率是3.85%，就算隔一天，也就是2018年12月29日，銀行把利率上調(diào)到了4.125%，你的存款利率還是按照3.85%來(lái)執(zhí)行。哪怕是未來(lái)央行調(diào)整了基準(zhǔn)利率，你的存款也不會(huì)受到影響。

假如到了2019年7月1日，央行把三年期的基準(zhǔn)利率從2.75%上調(diào)到的3%，與此同時(shí)銀行把三年期的存款利率上調(diào)到了4.5%，這相當(dāng)于10萬(wàn)塊錢(qián)一年要比你存入的時(shí)候多出650元，但你也只能有羨慕的份，每年的利息還是按照3.85%，也就是3850元計(jì)算。

看到這個(gè)地方，估計(jì)很多人就開(kāi)始心生不平，銀行利率上浮了，憑啥自己要吃虧呢？

其實(shí)銀行定期利率采用固定的方式也是相對(duì)比較公平的。大家可能只看到了銀行利率上漲的時(shí)候，自己的存款利率沒(méi)有跟著調(diào)整，所以損失了一部分潛在的利息，但是大家也別忘了，如果銀行利率下調(diào)的時(shí)候，大家的存款利率同樣也不會(huì)跟著下調(diào)。

比如你在2019年12月18日存入了10萬(wàn)塊錢(qián)三年期，利率是3.85%，假如到了2019年12月19日，銀行實(shí)行了新的利率標(biāo)準(zhǔn)，三年期的存款利率下降到了3.5%，相當(dāng)于10萬(wàn)塊錢(qián)一年只能拿到3500塊錢(qián)的利息，但這個(gè)利率下降對(duì)你來(lái)說(shuō)也沒(méi)有什么影響，你的存款利率還是按照3.85%執(zhí)行，10萬(wàn)塊錢(qián)還是每年可以獲得3850塊錢(qián)的利息。

所以銀行利率有升有降，存款利率實(shí)行固定的方式也是相對(duì)比較公平的。