2015年10月24日，央行宣布不再對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款利率設(shè)置上限，其中除了針對(duì)商業(yè)銀行外，還特別指出包括農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社當(dāng)然可以根據(jù)自身情況，在央行存款基準(zhǔn)利率利率基礎(chǔ)上實(shí)行自主定價(jià)。

農(nóng)商行和農(nóng)村合作銀行的前身都是農(nóng)村信用社，自50年代成立以來(lái)，農(nóng)村信用社經(jīng)歷了無(wú)數(shù)次改革。特別是在2003年6月27日國(guó)務(wù)院下發(fā)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》后，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度出現(xiàn)重大變化。一方面，條件成熟的農(nóng)村信用社選擇了向農(nóng)商銀行或農(nóng)村合作銀行的改制；另一方面，對(duì)于條件不成熟的，通過(guò)兼并重組等方式繼續(xù)以農(nóng)村信用社體制存在，但一般都成立了省級(jí)信用聯(lián)社，作為最高行政管理機(jī)構(gòu)，市縣一級(jí)聯(lián)社在經(jīng)營(yíng)管理上承擔(dān)一個(gè)獨(dú)立法人責(zé)任與義務(wù)。

題主所說(shuō)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，也就是縣市級(jí)信用聯(lián)社的一個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)，并不具備獨(dú)立法人資格，所以準(zhǔn)確的說(shuō)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社是無(wú)權(quán)上浮存款利率的，除非個(gè)別人別有用心。這種存款利率上浮權(quán)限也屬于市縣級(jí)信用聯(lián)社，所以也許是表述問(wèn)題。

信用社存款利率為什么上浮這么高？除了監(jiān)管政策允許外，也是自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。大家知道，信用社雖然是我國(guó)金融體系的重要組成部分，但它仍然屬于地方性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在地域方面覆蓋相當(dāng)有限，品牌影響力弱，結(jié)算和產(chǎn)品相對(duì)滯后，客戶基礎(chǔ)薄弱等等原因，在存款方面要想與國(guó)有銀行和股份制銀行競(jìng)爭(zhēng)，還是非常吃力的。因此，為了增強(qiáng)資金組織能力，不得不以提高利率作為攬存利器。雖然國(guó)有銀行和股份制銀行作為市場(chǎng)利率自律定價(jià)機(jī)制成員單位，在利率上還有軟約束，但他們?cè)诖箢~存單等特殊存款方面也卯足了經(jīng)，一般比基準(zhǔn)利率上浮45%……50%。在此情況下，信用社如果上浮幅度還不到50%，請(qǐng)問(wèn)拿什么去拼呢？

其實(shí)，在當(dāng)前市場(chǎng)利率條件下，上浮50%也并不稀奇。以農(nóng)村信用社為例，有的地方上浮幅度更大，比如福建農(nóng)村信用社5年期利率達(dá)到4.75%，上浮72.7%；而無(wú)錫農(nóng)商行5年期利率為5.225%，直接上浮了90%；更有甚者，個(gè)別民營(yíng)銀行的5年期智能存款利率居然高達(dá)5.45%，上浮了98%，一浮到頂。話又說(shuō)回來(lái)，地方性小銀行的貸款利率一般高于國(guó)有銀行和股份制銀行，所以在存款利率上浮空間上更有優(yōu)勢(shì)，畢竟利差還在，不會(huì)做虧本的買賣。