題主的問題真的很具有代表性；我說一下身邊的例子。
我的一位朋友是我們當地一家小型股份制銀行的支行行長，大家經常在一起聚，一起聚會的時候就會聊到他的工作。他們銀行的三年定期存款的利息是4.5%。而且每萬元每年還有50元的獎勵，綜合計算他們銀行三年定期存款的利息能夠達到5%。即便是這么高的利息他們銀行攬儲的壓力依然非常大。根據他的看法究其原因有如下幾點：
第一：小型股份制銀行和民營銀行的知名度低，儲戶對于銀行的認知度差。像我上面所講的這家銀行，隸屬于一家東北的股份制銀行，只在我們當地有營業點；當地的居民對這家銀行的背景并不了解；都不敢在這家銀行存款。
大家寧可去國有銀行或者是比較大的股份制銀行存款；利息可能稍微低一點，但心里踏實；存款利息的收益本身就低，如果本金不是特別大；即便利息有差距，但收入的絕對值，差距也不大。為了圖個心安選擇大銀行存款無可厚非。
第二：網絡上的高利息定期存款購買難度高；銷售渠道少。
最有名的是億聯銀行。億聯銀行可以說是民營銀行的樣本，億聯銀行5年定期存款的利息能夠達到5.68%。很多人會覺得5.68%的存款利息非常高。億聯銀行是國內4家獲得線上信貸業務資格的互聯網銀行之一，雖然存款的利息高，但互聯網貸款的利息更高。互聯網貸款大部分的利息為，日萬分之萬。年化為18.25%。
億聯銀行在2019年8月公布了上半年的年報上半年年報顯示，億聯銀行上半年已經扭虧為盈，營業收入4.51億元，凈利潤0.51億。
但銀聯銀行畢竟屬于區域銀行營業網點少，讓山東的儲戶到吉林去存款根本不現實；而從網上存款操作又比較復雜。
總結：雖然很多民營銀行的存款收益高。但很多儲戶不理不了解，有顧慮也是完全可以理解的。